W finansach, jakie jest przeciętne życie?

Średni ważony okres życia (WAL) lub średni okres życia odzwierciedla średnią liczbę lat wymaganą do spłaty jednej jednostki kapitału pożyczki, takiej jak dolar. Na przykład w pożyczce na 10 lat bez odsetek i płatności dwutygodniowych średni okres życia wyniósłby pięć lat. Jednak większość pożyczek jest oprocentowana i dlatego jest określana jako „ważona” średnia, odzwierciedlająca fakt, że niektóre płatności mają większą wagę niż inne, jeśli chodzi o spłatę głównego salda pożyczki. Zatem coś w rodzaju trzydziestoletniej pożyczki może mieć średni ważony okres życia wynoszący 17 lat lub więcej, w zależności od kwoty odsetek.

Aby obliczyć średni okres zadłużenia, ludzie patrzą na kwotę główną, odsetki i okres spłaty. Uwzględniane są również kwoty płatności. Korzystając z tych informacji, ludzie mogą określić średnio, ile czasu zajmuje spłata jednego dolara lub innej jednostki waluty. Informacje te można również wykorzystać do ustalenia, ile czasu zajmie spłata połowy kwoty głównej.

Wiele rzeczy może wypaczyć średnią ważoną żywotność. Niektóre pożyczki mają nierówne płatności, a ludzie płacą mniej więcej na początku okresu pożyczki niż na końcu. Podobnie zmiany stóp procentowych mogą odrzucić obliczenia. Ponadto ludzie mogą spłacać pożyczki wcześniej, co skróci średnie życie, spłacając więcej kwoty głównej przy każdej płatności. Podstawowa kalkulacja zakłada, że ​​płatności pozostaną spójne zgodnie z planem.

Obliczanie średniego ważonego okresu życia na ogół nie jest tak ważne dla indywidualnych konsumentów, ale może być ważne dla przedsiębiorstw. Można to wykorzystać zarówno do ustalenia, w jaki sposób będą działać wypłaty pożyczek zaciągniętych przez firmę, jak i w jaki sposób będą funkcjonować płatności z tytułu pożyczek udzielonych przez firmę. Jak można zauważyć podczas wykonywania obliczeń, im wyższa stopa procentowa, tym wyższy średni ważony czas życia.

Pomocne może być określenie WAL dla pożyczki, zwłaszcza gdy ludzie składają pożyczki. Inną rzeczą, którą ludzie mogą chcieć wziąć pod uwagę, są odsetki płacone przez cały okres kredytowania. Zasadniczo lepiej jest płacić więcej za pożyczkę na początku, a mniej na końcu, jeśli płatności będą wypaczone, ponieważ spowoduje to szybką spłatę kwoty głównej i skróci średni okres życia oprócz wypłaconej kwoty w oprocentowaniu przez cały okres kredytowania.