Was ist ein durchschnittliches Leben im Finanzwesen?
Die gewichtete durchschnittliche Laufzeit (Weighted Average Life, WAL) oder durchschnittliche Lebensdauer gibt die durchschnittliche Anzahl von Jahren an, die erforderlich sind, um eine Einheit des Kapitalbetrags für einen Kredit, z. B. einen Dollar, zurückzuzahlen. In einem 10-jährigen Darlehen ohne Zins- und zweiwöchentliche Zahlungen würde die durchschnittliche Laufzeit beispielsweise fünf Jahre betragen. Die meisten Kredite sind jedoch mit Zinsen verbunden, weshalb sie als gewichteter Durchschnitt bezeichnet werden. Dies spiegelt die Tatsache wider, dass einige Zahlungen mehr Gewicht haben als andere, wenn es darum geht, den Restbetrag des Kredits zurückzuzahlen. So könnte so etwas wie ein 30-jähriger Kredit eine gewichtete durchschnittliche Laufzeit von 17 Jahren oder mehr haben, abhängig von der Höhe der Zinsen.
Um die durchschnittliche Laufzeit einer Schuld zu berechnen, werden der Kapitalbetrag, die Zinsen und die Rückzahlungsfrist betrachtet. Die Beträge der Zahlungen werden ebenfalls berücksichtigt. Anhand dieser Informationen können Benutzer im Durchschnitt bestimmen, wie lange es dauert, einen einzelnen Dollar oder eine andere Währungseinheit auszuzahlen. Diese Informationen können auch verwendet werden, um herauszufinden, wie lange es dauern wird, die Hälfte des Kapitals zurückzuzahlen.
Eine Reihe von Dingen kann das gewichtete durchschnittliche Leben verzerren. Einige Kredite weisen ungleiche Zahlungen auf, wobei die Betroffenen zu Beginn der Kreditlaufzeit mehr oder weniger zahlen als am Ende. Ebenso können Änderungen der Zinssätze die Berechnung abschrecken. Darüber hinaus können Kredite vorzeitig zurückgezahlt werden, was die durchschnittliche Laufzeit verkürzt, indem mit jeder Zahlung mehr Kapital ausbezahlt wird. Bei der Basisberechnung wird davon ausgegangen, dass die Zahlungen planmäßig konsistent bleiben.
Die Berechnung des gewichteten Durchschnittslebens ist für den einzelnen Verbraucher im Allgemeinen nicht so wichtig, kann aber für Unternehmen von Bedeutung sein. Dies kann verwendet werden, um zu bestimmen, wie die Auszahlungen für die von einem Unternehmen aufgenommenen Kredite funktionieren und wie die Zahlungen für von dem Unternehmen gewährte Kredite funktionieren. Wie bei Berechnungen zu sehen ist, ist die gewichtete durchschnittliche Lebensdauer umso höher, je höher der Zinssatz ist.
Es kann hilfreich sein, die WAL eines Kredits zu bestimmen, insbesondere wenn Personen die Kredite beantragen. Eine andere Sache, die die Leute in Betracht ziehen könnten, sind Zinsen, die über die Laufzeit des Kredits gezahlt werden. In der Regel ist es besser, am Anfang mehr und am Ende weniger für ein Darlehen zu zahlen, wenn die Zahlungen verzerrt werden, da dies den Kapitalbetrag schnell auszahlt und die durchschnittliche Laufzeit zusätzlich zum gezahlten Betrag verringert im Interesse über die Laufzeit des Darlehens.