En finance, qu'est-ce qu'une vie moyenne?
La durée de vie moyenne pondérée (WAL) ou la durée de vie moyenne reflète le nombre moyen d'années nécessaires pour rembourser une unité du principal d'un prêt, tel qu'un dollar. Par exemple, dans le cas d’un prêt de 10 ans sans intérêt et sans paiements bihebdomadaires, la durée de vie moyenne serait de cinq ans. Cependant, la plupart des prêts sont assortis d'intérêts, raison pour laquelle on parle de «moyenne pondérée», car certains paiements pèsent plus lourd que d'autres lorsqu'il s'agit de rembourser le solde en principal du prêt. Ainsi, un prêt de trente ans pourrait avoir une durée de vie moyenne pondérée de 17 ans ou plus, en fonction du montant des intérêts.
Pour calculer la durée de vie moyenne d’une dette, on se base sur le capital, les intérêts et la période de remboursement. Les montants des paiements sont également pris en compte. En utilisant cette information, les gens peuvent déterminer, en moyenne, le temps nécessaire pour payer un dollar ou une autre unité de devise. Cette information peut également être utilisée pour savoir combien de temps il faudra pour rembourser la moitié du capital.
Un certain nombre de choses peuvent fausser la durée de vie moyenne pondérée. Certains prêts ont des paiements inégaux, les gens payant plus ou moins au début de la période du prêt qu’à la fin. De même, les fluctuations des taux d’intérêt peuvent faire dérailler le calcul. De plus, les gens peuvent rembourser leurs emprunts plus tôt, ce qui réduira la durée de vie moyenne en remboursant une plus grande part du capital à chaque versement. Le calcul de base suppose que les paiements resteront cohérents comme prévu.
Le calcul de la durée de vie moyenne pondérée n'est généralement pas aussi important pour les consommateurs individuels, mais peut l'être également pour les entreprises. Ceci peut être utilisé à la fois pour déterminer comment les remboursements des prêts contractés par une entreprise fonctionneront et comment les paiements effectués pour les prêts consentis par l'entreprise fonctionneront. Comme on peut le constater lors des calculs, plus le taux d’intérêt est élevé, plus la durée de vie moyenne pondérée est élevée.
Il peut être utile de déterminer le WAL sur un prêt, en particulier lorsque des personnes font une demande de prêt. Une autre chose que les gens voudront peut-être prendre en compte est l’intérêt payé sur la durée du prêt. En règle générale, il est préférable de payer plus sur un prêt au début et moins à la fin, si les paiements doivent être faussés, car cela réduira le principal rapidement et réduira la durée de vie moyenne en plus du montant versé. en intérêts sur la durée du prêt.