Wat is een afkapscore?
De kredietscore van een persoon kan zijn of haar terugbetalingsgedrag voorspellen, dus kredietverstrekkers gebruiken vaak kredietscores om te beslissen of een klant kredietwaardig is, of een lening wordt verstrekt en welk rentetarief wordt berekend. Verzekeringsmaatschappijen, mobiele telefoonproviders, verhuurders, nutsbedrijven en potentiële werkgevers kunnen ook de kredietscores controleren en een cut-offscore instellen om te bepalen of een persoon verder moet worden betrokken. Als de credit score van een persoon lager is dan de cut-off score, zijn ze meestal terughoudender om een lening te verstrekken of hun goederen of diensten aan de persoon te leveren.
Een kredietscore loopt van 300 tot 850 en komt van ratings in vijf categorieën, waaronder betalingsgeschiedenis, duur van kredietgeschiedenis, nieuw krediet, gebruikte soorten krediet en schuldniveaus. Kredietscores hebben niets te maken met inkomensniveaus; het gaat veeleer om de manier waarop iemand rekeningen en schulden behandelt. Een hogere score duidt op een meer verantwoordelijk gedrag en leidt meestal tot lagere rentetarieven op leningen. Over het algemeen leidt een score van 740 of hoger tot de beste tarieven.
De specifieke cut-off score verschilt per bedrijf en per bedrijfstak. Over het algemeen dient 620 als een grenswaarde voor woningkredieten. Creditcard-aanvragen en andere leningen met een hoge rente scoren vaak lager. Een credit score lager dan 620 geeft aan dat een persoon een kredietnemer is met een hoog risico die waarschijnlijk in gebreke blijft met zijn of haar leningen. Een dergelijke score leidt vaak tot hogere rentetarieven op leningen en zelfs tot ongeschiktheid om bepaalde soorten leningen te krijgen.
Het is niet onmogelijk voor mensen met lage credit scores om leningen te ontvangen, omdat er veel geldschieters zijn met veel verschillende tarieven en voorwaarden voor verschillende credit scores. Kredietverstrekkers houden ook rekening met andere factoren, zoals inkomen en werkzekerheid, bij het nemen van een beslissing. Een persoon kan een credit score hebben die lager is dan het cut-off punt, maar, als de kredietgever denkt dat de persoon zijn of haar leningbetalingen zal doen, kan de cut-off score worden genegeerd en de lening worden goedgekeurd. Ze kunnen ook de cut-off-score van tijd tot tijd wijzigen. Kredietverstrekkers stellen echter meer vragen en stellen hogere eisen aan mensen met lage kredietscores.
Verschillende kredietbureaus berekenen kredietscores en elk kan dezelfde persoon anders beoordelen. Een persoon kan tot 50 punten verschil hebben in credit scores van twee verschillende credit bureaus. Dit kan zijn omdat ze op verschillende tijdstippen van de maand gegevens verzamelen of één bureau zijn analyse zou kunnen baseren op onnauwkeurige informatie.