Was ist ein Cut-Off-Score?
Die Kreditwürdigkeit einer Person kann ihr Rückzahlungsverhalten vorhersagen, sodass Kreditgeber häufig anhand der Kreditwürdigkeit entscheiden, ob ein Kunde kreditwürdig ist, ob ein Kredit gewährt werden soll und welcher Zinssatz zu berechnen ist. Versicherungsunternehmen, Anbieter von Mobiltelefondiensten, Vermieter, Versorgungsunternehmen und potenzielle Arbeitgeber könnten auch die Kreditwürdigkeit prüfen und eine Mindestpunktzahl festlegen, um zu bestimmen, ob eine Person weiter engagiert werden soll. Liegt der Kredit-Score einer Person unter dem Cut-off-Score, widerstrebt sie in der Regel der Gewährung eines Kredits oder der Bereitstellung ihrer Waren oder Dienstleistungen für die Person.
Ein Kredit-Score reicht von 300 bis 850 und basiert auf Ratings in fünf Kategorien, darunter Zahlungsverhalten, Laufzeit des Kredit-Verlaufs, neuer Kredit, verwendete Kreditarten und Verschuldungsgrad. Kredit-Scores haben nichts mit dem Einkommen zu tun. es geht vielmehr um die Art und Weise, wie eine Person mit Rechnungen und Schulden umgeht. Ein höherer Wert weist auf ein verantwortungsbewussteres Verhalten hin und führt normalerweise zu niedrigeren Zinssätzen für Kredite. Im Allgemeinen führt eine Punktzahl von 740 oder höher zu den besten Raten.
Der spezifische Cut-off-Score ist je nach Unternehmen und Branche unterschiedlich. Im Allgemeinen dient 620 als Cut-Off-Score für Wohnungsbaudarlehen. Kreditkartenanträge und andere hochverzinsliche Kredite weisen häufig niedrigere Cut-off-Werte auf. Ein Kredit-Score unter 620 zeigt an, dass es sich bei einer Person um einen Kreditnehmer mit hohem Risiko handelt, der wahrscheinlich mit seinen Krediten in Verzug gerät. Ein solches Ergebnis führt häufig zu höheren Zinssätzen für Kredite und sogar zur Unzulässigkeit, bestimmte Arten von Krediten zu erhalten.
Es ist nicht unmöglich für Menschen mit niedrigen Kredit-Scores, Kredite zu erhalten, da es viele Kreditgeber mit vielen unterschiedlichen Zinssätzen und Konditionen für verschiedene Kredit-Scores gibt. Kreditgeber berücksichtigen bei der Entscheidungsfindung auch andere Faktoren wie Einkommen und Arbeitsplatzsicherheit. Eine Person kann einen Kredit-Score haben, der unterhalb des Cut-Off-Punkts liegt. Wenn der Kreditgeber jedoch glaubt, dass die Person seine Kreditzahlungen leisten wird, kann der Cut-Off-Score ignoriert und der Kredit genehmigt werden. Sie können den Cut-Off-Score auch von Zeit zu Zeit ändern. Kreditgeber stellen jedoch mehr Fragen und stellen höhere Anforderungen an Personen mit niedrigen Kredit-Scores.
Mehrere Kreditbüros berechnen Kredit-Scores und können dieselbe Person unterschiedlich bewerten. Eine Person kann bis zu 50 Punkte Unterschied in der Kreditwürdigkeit von zwei verschiedenen Kreditauskunfteien haben. Dies kann daran liegen, dass Daten zu unterschiedlichen Zeiten des Monats erfasst werden oder dass ein Büro seine Analyse auf ungenauen Informationen stützt.