Hvad er en cut-off score?
En persons kredit score kan forudsige hans eller hendes tilbagebetaling af lån, så långivere bruger ofte kreditresultater til at beslutte, om en klient er kreditværdig, om man skal give et lån og hvilken rente der skal opkræves. Forsikringsselskaber, udbydere af mobiltelefoner, udlejere, forsyningsselskaber og potentielle arbejdsgivere kan også kontrollere kreditresultater og indstille en afskæringsscore for at afgøre, om en person skal engagere sig yderligere. Hvis en persons kredit score er under cut-off-score, er de normalt mere tilbageholdende med at forlænge et lån eller levere deres varer eller tjenester til personen.
En kredit score kører fra 300 til 850 og kommer fra ratings i fem kategorier, herunder betalingshistorik, længde af kredithistorik, ny kredit, typer af kredit anvendt og gældsniveauer. Kreditresultater har intet at gøre med indkomstniveauer; Snarere vedrører det en persons måde at håndtere regninger og gæld på. En højere score indikerer en mere ansvarlig opførsel og fører normalt til lavere renter på lån. Generelt en sKerne på 740 eller derover fører til de bedste priser.
Den specifikke cut-off-score adskiller sig efter virksomheden og efter industri. Generelt fungerer 620 som en afskæringsscore for boliglån. Kreditkortapplikationer og andre lån med høj rente har ofte lavere afskæringsresultater. En kredit score under 620 viser, at en person er en låntager med høj risiko, der sandsynligvis vil misligholde hans eller hendes lån. En sådan score fører ofte til højere renter på lån og endda ikke -berettigelse for at få nogle typer lån.
Det er ikke umuligt for personer med lave kreditresultater at modtage lån, fordi der er mange långivere med mange forskellige satser og vilkår for forskellige kreditresultater. Långivere overvejer også andre faktorer, såsom indkomst og jobsikkerhed, for at nå en beslutning. En person kan have en kredit score, der er under afskæringspunktet, men hvis långiveren mener, at personen vil foretage sine lånebetalinger, den afskårne SCORe kunne ignoreres og lånet godkendt. De kan også ændre cut-off-score fra tid til anden. Långivere stiller dog flere spørgsmål og sætter højere krav til personer med lav kreditresultater.
Flere kreditbureauer beregner kreditresultater, og hver kan bedømme den samme person forskelligt. En person kan have op til 50 point forskel i kreditresultater fra to forskellige kreditbureauer. Dette kan skyldes, at de indsamler data på forskellige tidspunkter i måneden, eller et kontor kunne basere sin analyse på unøjagtige oplysninger.