Co je cut-off skóre?

Úvěrové skóre osoby může předpovídat jeho chování při splácení úvěru, takže věřitelé často používají kreditní skóre k rozhodnutí, zda je klient důvěryhodný, zda poskytnout půjčku a jakou úrokovou sazbu účtovat. Pojišťovací společnosti, poskytovatelé mobilních telefonních služeb, pronajímatelé, veřejně prospěšné společnosti a potenciální zaměstnavatelé by také mohli zkontrolovat úvěrové skóre a stanovit mezní skóre, aby určili, zda se má osoba ještě více zapojit. Pokud je kreditní skóre osoby pod hranicí cut-off, obvykle se zdráhají poskytnout půjčku nebo poskytnout jí své zboží nebo služby.

Kreditní skóre se pohybuje od 300 do 850 a vychází z ratingů v pěti kategoriích, včetně historie plateb, délky úvěrové historie, nových kreditů, typů použitých úvěrů a úrovní dluhů. Kreditní skóre nemá nic společného s úrovní příjmů; spíš jde o způsob zacházení s účty a dluhy. Vyšší skóre znamená odpovědnější chování a obvykle vede k nižším úrokovým sazbám na půjčky. Obecně skóre 740 nebo vyšší vede k nejlepším kurzům.

Konkrétní mezní hodnota se liší podle společnosti a odvětví. Obecně 620 slouží jako mezní hodnota pro půjčky na bydlení. Aplikace kreditních karet a další půjčky s vysokým úrokem mají často nižší mezní skóre. Úvěrové skóre pod 620 naznačuje, že osoba je vysoce rizikový dlužník, který pravděpodobně nesplní své půjčky. Takové skóre často vede k vyšším úrokovým sazbám z půjček a dokonce k nezpůsobilosti získat některé typy půjček.

Není možné, aby lidé s nízkým úvěrovým skóre obdrželi půjčky, protože existuje mnoho věřitelů s mnoha různými sazbami a podmínkami pro různé kreditní skóre. Věřitelé také berou při rozhodování v úvahu další faktory, jako je příjem a jistota zaměstnání. Osoba může mít kreditní skóre, které je pod hranicí cut-off, ale pokud věřitel věří, že daná osoba provede své výplaty půjčky, může být skóre cut-off ignorováno a půjčka schválena. Mohou také čas od času změnit mezní skóre. Věřitelé si však kladou další otázky a stanoví vyšší požadavky pro lidi s nízkým kreditním skóre.

Několik úvěrových kanceláří vypočítává kreditní skóre a každá z nich může hodnotit stejnou osobu odlišně. Osoba může mít až 50 bodů rozdíl v kreditním skóre ze dvou různých úvěrových kanceláří. Důvodem by mohlo být to, že shromažďují data v různých časech měsíce, nebo by jedna kancelář mohla založit svou analýzu na nepřesných informacích.