Che cos'è un punteggio limite?
Il punteggio di credito di una persona può prevedere il suo comportamento di rimborso del prestito, quindi i finanziatori spesso usano i punteggi di credito per decidere se un cliente è degno di credito, se concedere un prestito e quale tasso di interesse addebitare. Anche le compagnie assicurative, i fornitori di servizi di telefonia cellulare, i proprietari, le società di servizi e i potenziali datori di lavoro potrebbero controllare i punteggi di credito e stabilire un punteggio limite per determinare se impegnare ulteriormente una persona. Se il punteggio di credito di una persona è inferiore al punteggio limite, di solito sono più riluttanti a concedere un prestito o fornire i propri beni o servizi alla persona.
Un punteggio di credito va da 300 a 850 e proviene da rating in cinque categorie, tra cui cronologia dei pagamenti, durata della storia del credito, nuovo credito, tipi di credito utilizzati e livelli di debito. I punteggi di credito non hanno nulla a che fare con i livelli di reddito; piuttosto, riguarda il modo in cui una persona gestisce i conti e i debiti. Un punteggio più elevato indica un comportamento più responsabile e di solito porta a tassi di interesse più bassi sui prestiti. Generalmente, un punteggio di 740 o superiore porta alle migliori tariffe.
Il punteggio di cut-off specifico varia a seconda dell'azienda e del settore. In genere, 620 funge da punteggio limite per i prestiti immobiliari. Le richieste di carte di credito e altri prestiti ad alto interesse spesso hanno punteggi di cut-off più bassi. Un punteggio di credito inferiore a 620 indica che una persona è un mutuatario ad alto rischio che rischia di inadempiere sui propri prestiti. Tale punteggio spesso porta a tassi di interesse più elevati sui prestiti e persino alla mancata ammissibilità per ottenere alcuni tipi di prestiti.
Non è impossibile per le persone con punteggi di credito bassi ricevere prestiti, perché ci sono molti istituti di credito con tariffe e condizioni diverse per vari punteggi di credito. I finanziatori considerano anche altri fattori, come il reddito e la sicurezza del lavoro, nel prendere una decisione. Una persona può avere un punteggio di credito inferiore al punto limite, ma, se il creditore ritiene che la persona effettuerà i suoi pagamenti di prestito, il punteggio limite potrebbe essere ignorato e il prestito approvato. Di volta in volta possono anche modificare il punteggio di cut-off. I finanziatori, tuttavia, pongono più domande e stabiliscono requisiti più elevati per le persone con punteggi di credito bassi.
Diverse agenzie di credito calcolano i punteggi di credito e ciascuno potrebbe valutare la stessa persona in modo diverso. Una persona può avere fino a 50 punti di differenza nei punteggi di credito da due diverse agenzie di credito. Ciò potrebbe essere dovuto al fatto che raccolgono dati in diversi momenti del mese o che un ufficio può basare la sua analisi su informazioni inaccurate.