Cos'è un punteggio di taglio?
Il punteggio di credito di una persona può prevedere il proprio comportamento di rimborso del prestito, quindi i finanziatori usano spesso i punteggi del credito per decidere se un cliente è degno di credito, se concedere un prestito e quale tasso di interesse addebitare. Le compagnie assicurative, i fornitori di servizi di telefonia cellulare, i proprietari, le società di servizi e i potenziali datori di lavoro potrebbero anche controllare i punteggi del credito e stabilire un punteggio di taglio per determinare se coinvolgere ulteriormente una persona. Se il punteggio di credito di una persona è inferiore al punteggio di cut-off, di solito sono più riluttanti ad estendere un prestito o fornire i loro beni o servizi alla persona.
Un punteggio di credito va da 300 a 850 e proviene da valutazioni in cinque categorie, tra cui cronologia dei pagamenti, durata del credito, nuovo credito, tipi di livelli di credito usati e debiti. I punteggi di credito non hanno nulla a che fare con i livelli di reddito; Piuttosto, riguarda il modo di una persona di gestire fatture e debiti. Un punteggio più alto indica un comportamento più responsabile e di solito porta a tassi di interesse più bassi sui prestiti. Generalmente, una sCore di 740 o superiore porta alle migliori tariffe.
Il punteggio di taglio specifico differisce per azienda e per industria. Generalmente, 620 fungono da punteggio di taglio per i prestiti domestici. Le applicazioni della carta di credito e altri prestiti ad alto interesse hanno spesso punteggi di cut-off più bassi. Un punteggio di credito inferiore a 620 indica che una persona è un mutuatario ad alto rischio che probabilmente sarà inadempiente sui suoi prestiti. Un tale punteggio spesso porta a tassi di interesse più elevati sui prestiti e persino l'ingmisgliabilità per ottenere alcuni tipi di prestiti.
Non è impossibile per le persone con punteggi di credito bassi ricevere prestiti, perché ci sono molti istituti di credito con molti tassi e termini diversi per vari punteggi di credito. I finanziatori considerano anche altri fattori, come il reddito e la sicurezza del lavoro, nel prendere una decisione. Una persona può avere un punteggio di credito che è al di sotto del punto di interruzione ma, se il prestatore crede che la persona effettuerà i pagamenti del prestito, lo SCO di tagliopotrebbe essere ignorato e il prestito approvato. Di tanto in tanto possono anche cambiare il punteggio di taglio. I finanziatori, tuttavia, fanno più domande e fissano requisiti più elevati per le persone con punteggi di credito bassi.
Diversi uffici di credito calcolano i punteggi del credito e ciascuno potrebbe valutare la stessa persona in modo diverso. Una persona può avere una differenza fino a 50 punti nei punteggi di credito da due diversi uffici di credito. Ciò potrebbe essere dovuto al fatto che raccolgono dati in diversi momenti del mese o un ufficio potrebbe basare la sua analisi su informazioni imprecise.