Hvad er en realkreditrørledning?
En prioritetslån er en gruppe af lån, der er godkendt af et prioritetsselskab, men som endnu ikke er finansieret. Panteledningen er den proces, hvor en pantelån, normalt med bistand fra en sekundær part, udfører al forretning. Tredjeparten udfylder og arkiverer også alle nødvendige papirer for at udarbejde en panteaftale for en potentiel låntager.
Panteledningen svarer til en beholdningstank eller ventetid. I løbet af panteledningsperioden afsluttes alt nødvendigt arbejde for at få pantelånet til de sidste stadier inden lukketidspunktet for den ejendom, der skal købes. Realkreditlån fjernes fra pipeline, når enten lånet er finansieret, eller låntageren trækker sig ud af aftalen. Realkreditlån forbliver i rørledningen og ejes af realkreditinstituttet og forbliver låst indtil det tidspunkt, hvor noget ændrer sig med pantelånet. Når pantelånet er i pipeline, er det beskyttet mod ændringer i rentesatserne og forbliver i den rente, der er sikret af långiveren.
En realkreditinstitut er enten en mægler eller bankmand, der er en långiver af pantelån til enkeltpersoner. Oprinderen er det selskab, der er ansvarlig for prioritetslånet, indtil det sælges, eller placeres i en låneportefølje. Oprindere er en del af det primære marked, og det er her låntagere og långivere mødes for at fastlægge lånevilkårene i prioritetsaftaler.
En sekundær marketingafdeling administrerer traditionelt panteledningen. Denne tredjepart er en person eller virksomhed, der arbejder for at indsamle oplysninger fra låntagere for at fuldføre panteansøgningen. De oplysninger, der indsamles fra de potentielle låntagere, sælges derefter til realkreditinstituttet for at fuldføre prioritetsansøgningen. Baseret på oplysningerne kan långiver godkende eller afvise at tilbyde et pantelån til låntagerne.
Lånepipelinjen har nogle tilknyttede risici for realkreditmægleren. Denne risiko er lig med det tab, der er forbundet med låsning af lave renter for at lokke låntagere til at acceptere pantebetingelserne. Hvis renten stiger i løbet af det tidspunkt, hvor pantelånet er i rørledningen, vil långiveren være bundet til de lavere renter, og dermed miste de mulige renteindtægter. Mens pantelånet er i rørledningen, kan en potentiel låntager også beslutte at afvise eller acceptere prioritetslånet. Alle låntagere har en afdragsfri periode, hvor de kan gå ud af panteaftalen, selv efter godkendelse.