Hva er en pantelån?
En panteledning er en gruppe lån som er godkjent av et kredittforetak, men som ennå ikke er finansiert. Panteledningen er prosessen der en pantelån, vanligvis med bistand fra en sekundær part, driver all virksomhet. Tredjeparten fullfører og arkiverer alt nødvendig papirarbeid for å utarbeide en panteavtale for en potensiell låntaker.
Panteledningen ligner en beholdningstank eller ventetid. I løpet av panteledningsperioden er alt nødvendig arbeid fullført for å få pantelånet til sluttfasen før stengedato for eiendommen som skal kjøpes. Pantelån fjernes fra rørledningen når enten lånet er finansiert eller låntageren går ut av avtalen. Boliglån vil forbli i rørledningen og eies av boliglånsstifteren, forbli låst til den tid da noe endres med pantelånet. Når pantelånet er i rørledningen, er det beskyttet mot endringer i rentene og forblir i den renten som er sikret av utlåner.
Et pantelån er enten en megler eller bankmann som er utlåner av pantelån til enkeltpersoner. Opphavsmannen er det selskapet som er ansvarlig for pantelånet frem til det selges, eller settes inn i en låneportefølje. Opphavsmenn er en del av det primære markedet, og det er her låntakere og långivere kommer sammen for å angi lånevilkårene i panteavtaler.
En sekundær markedsavdeling administrerer tradisjonelt panteledningen. Denne tredjeparten er en person eller et selskap som jobber for å samle informasjon fra låntakerne for å fullføre pantesøknaden. Informasjonen som samles inn fra potensielle låntakere blir deretter solgt til pantelåner for å fullføre pantesøknaden. Basert på informasjonen kan utlåner godkjenne eller nekte å tilby et pantelån til låntakerne.
Panteledningen har noen tilknyttede risikoer for kredittmegleren. Denne risikoen er lik tapet forbundet med å låse lav rente for å lokke låntakere til å akseptere pantebetingelsene. Hvis rentene øker i løpet av den tiden pantelånet er i rørledningen, vil långiveren være bundet til de lavere rentene, og dermed miste mulige renteinntekter. Mens pantelånet er i rørledning, kan en potensiell låntaker bestemme seg for å avvise eller godta pantelånet. Alle låntakere har en avdragsfri periode hvor de kan gå ut av panteavtalen selv etter at godkjenning er gitt.