¿Qué es una tubería de hipotecas?
Una tubería de hipotecas es un grupo de préstamos que han sido aprobados por una compañía hipotecaria pero que aún no se ha financiado. La tubería de hipotecas es el proceso por el cual un prestamista hipotecario, generalmente con la ayuda de una parte secundaria, lleva a cabo todos los negocios. El tercero también completa y presenta todo el papeleo necesario para preparar un acuerdo hipotecario para un prestatario potencial.
La tubería de la hipoteca es similar a un tanque de retención o período de espera. Durante el período de la tubería de la hipoteca, todo el trabajo necesario se completa para llevar la hipoteca a las etapas finales antes de la fecha de cierre de la propiedad. Los préstamos hipotecarios se eliminan de la tubería cuando se financia el préstamo o el prestatario respalda el acuerdo. Los préstamos hipotecarios permanecerán en proceso y serán propiedad del creador de hipotecas, permaneciendo bloqueados hasta ese momento en que algo cambia con la hipoteca. Cuando la hipoteca está en proceso, está protegida de los cambios en las tasas de interés y permaneces A la tasa asegurada por el prestamista.
Un creador de hipotecas es un corredor o un banquero que es un prestamista de hipotecas para individuos. El creador es la compañía responsable de la hipoteca hasta el momento en que se vende, o se pone en una cartera de préstamos. Los creadores son parte del mercado primario, que es donde los prestatarios y los prestamistas se unen para establecer los términos de préstamo de los acuerdos hipotecarios.
Un departamento de marketing secundario administra tradicionalmente la tubería de hipotecas. Este tercero es una persona o empresa que trabaja para recopilar información de los prestatarios para completar la solicitud de hipoteca. La información que se recopila de los potenciales prestatarios se vende al prestamista hipotecario para completar la solicitud de hipoteca. Según la información, el prestamista puede aprobar o negar ofrecer una hipoteca a los prestatarios.
La tubería de la hipoteca tiene algún asociadoD riesgos para el corredor de hipotecas. Este riesgo es igual a la pérdida asociada con el bloqueo en bajas tasas de interés para atraer a los prestatarios a aceptar los términos de la hipoteca. Si las tasas de interés aumentan durante el tiempo que la hipoteca está en proceso, el prestamista estará vinculado a las tasas más bajas, perdiendo así los posibles ingresos por intereses. Además, mientras la hipoteca está en proceso, un posible prestatario puede decidir rechazar o aceptar la hipoteca. Todos los prestatarios tienen un período de gracia en el que pueden retirarse del acuerdo hipotecario incluso después de que se haya otorgado la aprobación.