Wat is een hypotheekleiding?
Een hypotheekpijplijn is een groep leningen die zijn goedgekeurd door een hypotheekbedrijf maar nog moeten worden gefinancierd. De hypotheekpijplijn is het proces waarbij een hypotheekverstrekker, meestal met de hulp van een secundaire partij, alle zaken uitvoert. De derde partij vult ook alle benodigde papieren in en dient deze in om een hypotheekovereenkomst voor een potentiële kredietnemer voor te bereiden.
De hypotheekpijplijn is vergelijkbaar met een opslagtank of wachttijd. Tijdens de pijplijnperiode van de hypotheek wordt al het nodige gedaan om de hypotheek vóór de sluitingsdatum van het te kopen onroerend goed in de laatste fase te krijgen. Hypothecaire leningen worden uit de pijplijn verwijderd wanneer de lening wordt gefinancierd of de lener zich terugtrekt uit de overeenkomst. Hypothecaire leningen blijven in de pijplijn en zijn eigendom van de opdrachtgever van de hypotheek, die geblokkeerd blijft tot die tijd wanneer er iets verandert met de hypotheek. Wanneer de hypotheek in de pijplijn zit, wordt deze beschermd tegen wijzigingen in de rentetarieven en blijft deze op de koers die door de kredietgever wordt gewaarborgd.
Een hypotheekverstrekker is een makelaar of bankier die hypotheekleningen verstrekt aan particulieren. De opdrachtgever is het bedrijf dat verantwoordelijk is voor de hypotheek tot het moment dat deze wordt verkocht of in een kredietportefeuille wordt ondergebracht. Originators maken deel uit van de primaire markt, waar leners en financiers samenkomen om de leningsvoorwaarden van hypotheekovereenkomsten te bepalen.
Een secundaire marketingafdeling beheert traditioneel de hypotheekpijplijn. Deze derde is een persoon of bedrijf die werkt om informatie van de kredietnemers te verzamelen om de hypotheekaanvraag te voltooien. De informatie die is verzameld bij de potentiële leners wordt vervolgens verkocht aan de hypotheekverstrekker om de hypotheekaanvraag te voltooien. Op basis van de informatie kan de kredietgever het aanbieden van een hypotheek aan de kredietnemers goedkeuren of weigeren.
De hypotheekpijplijn heeft een aantal bijbehorende risico's voor de hypotheekmakelaar. Dit risico is gelijk aan het verlies dat gepaard gaat met het blokkeren van lage rentetarieven om kredietnemers te verleiden de hypotheekvoorwaarden te accepteren. Als de rentetarieven stijgen gedurende de tijd dat de hypotheek in de pijplijn staat, wordt de geldschieter aan de lagere rentetarieven gebonden, waardoor mogelijke rente-inkomsten verloren gaan. Terwijl de hypotheek in de pijplijn zit, kan een potentiële lener besluiten de hypotheek af te wijzen of te accepteren. Alle leners hebben een aflossingsvrije periode waarin ze zich kunnen terugtrekken uit de hypotheekovereenkomst, zelfs nadat de goedkeuring is verleend.