O que é um pipeline de hipoteca?
Um pipeline de hipotecas é um grupo de empréstimos que foram aprovados por uma empresa de hipotecas, mas ainda não foram financiados. O pipeline de hipotecas é o processo pelo qual um credor hipotecário, geralmente com a assistência de uma parte secundária, conduz todos os negócios. O terceiro também preenche e arquiva toda a documentação necessária para preparar um contrato de hipoteca para um potencial tomador.
O oleoduto da hipoteca é semelhante a um tanque de espera ou período de espera. Durante o período do oleoduto da hipoteca, todo o trabalho necessário é concluído para levar a hipoteca aos estágios finais antes da data de fechamento da propriedade a ser adquirida. Os empréstimos hipotecários são removidos do pipeline quando o empréstimo é financiado ou o mutuário se retira do contrato. Os empréstimos hipotecários permanecerão no pipeline e serão de propriedade do autor da hipoteca, permanecendo bloqueados até o momento em que algo mudar com a hipoteca. Quando a hipoteca está no pipeline, ela fica protegida de alterações nas taxas de juros e permanece na taxa garantida pelo credor.
Um originador de hipotecas é um corretor ou banqueiro que empresta hipotecas a indivíduos. O remetente é a empresa responsável pela hipoteca até o momento em que é vendida ou colocada em uma carteira de empréstimos. Os originadores fazem parte do mercado principal, onde os mutuários e os credores se reúnem para definir os termos dos empréstimos dos contratos de hipoteca.
Um departamento de marketing secundário tradicionalmente gerencia o pipeline de hipotecas. Esse terceiro é uma pessoa ou empresa que trabalha para coletar informações dos mutuários para concluir o pedido de hipoteca. As informações coletadas dos potenciais tomadores de empréstimo são vendidas ao credor da hipoteca para concluir o pedido de hipoteca. Com base nas informações, o credor pode aprovar ou negar a oferta de uma hipoteca aos mutuários.
O pipeline de hipotecas tem alguns riscos associados para o corretor de hipotecas. Esse risco é igual à perda associada ao bloqueio de baixas taxas de juros para atrair os mutuários a aceitar os termos da hipoteca. Se as taxas de juros aumentarem durante o período em que a hipoteca estiver em andamento, o credor estará vinculado às taxas mais baixas, perdendo, assim, a possível receita de juros. Além disso, enquanto a hipoteca estiver em andamento, um tomador em potencial pode decidir recusar ou aceitar a hipoteca. Todos os mutuários têm um período de carência no qual podem desistir do contrato de hipoteca, mesmo após a concessão.