Wat is een onderlinge verzekeringsmaatschappij?

Een onderlinge verzekeringsmaatschappij is een verzekeringsmaatschappij die eigendom is van haar polishouders, niet van aandeelhouders. Bedrijfsbeslissingen worden genomen door de verzekeringnemers, meestal via een gekozen bestuur bestaande uit verzekeringnemers. Met hun wortels in het 17e-eeuwse Engeland werden ze gevormd om eigenaren van onroerend goed te helpen beschermen tegen verliezen door brand door het financiële risico te delen. In dit model zouden de polishouders van een onderlinge verzekeringsmaatschappij premies betalen in een pool waaruit claims en onkosten werden betaald. Men gelooft dat de eerste onderlinge verzekeringsmaatschappij in de Amerikaanse koloniën in Charleston, South Carolina is gevormd, maar een paar jaar later failliet ging nadat een brand meer dan 300 huizen had verwoest. Een andere vroege Amerikaanse onderlinge verzekeringsmaatschappij werd opgericht door Benjamin Franklin in Philadelphia in 1752, en werkt nog steeds als een onderlinge verzekeringsmaatschappij.

Toen de onderlinge brandverzekeringsmaatschappijen in Engeland van start gingen, boden ze niet alleen financiële bescherming, maar vormden ze ook brandweerbrigades om branden op het eigendom van de leden te bestrijden, wat werd geïdentificeerd door een uniek 'vuurmerk' op het pand, vaak het kozijn. Deze vuurtekens waren vaak afbeeldingen van handen die elkaar omklemden en symbool stonden voor wederzijdse steun en samenwerking. Toen Franklin het probleem van het verlies door brand in Philadelphia aanpakte, combineerde hij de brandbestrijdings- en financiële componenten die de onderlinge verzekeringsmaatschappijen in Engeland kenmerkten niet. In plaats daarvan richtte hij eerst een vrijwillige brandweerkorps op om alle eigendommen van bewoners te beschermen, de Union Fire Company. Pas nadat hij jaren later had geconcludeerd dat branden en de verliezen die daarmee gepaard gingen onvermijdelijk waren, vormde hij de Philadelphia Contributionhip for the Insurance of Houses from Loss by Fire. Hoewel een vuurstreep niet nodig was, keurde het bedrijf een symbool van vier gevouwen handen goed, en vormde een "Jacob's Chair" als zijn logo.

Meer dan 400 bedrijven wereldwijd opereren als onderlinge verzekeringsmaatschappijen. Hun basismethode is in wezen ongewijzigd gebleven ten opzichte van het concept dat voor het eerst in Engeland werd geïntroduceerd in de vroege jaren 1600, met de uitzondering dat ze niet langer brandweerlieden bedienen om het eigendom van de leden te beschermen. De aangeboden soorten verzekeringen gaan veel verder dan eenvoudige brand- en ongevallenverzekeringen, maar premies worden nog steeds samengevoegd om claims en kosten te betalen, waarbij overtollige middelen periodiek worden verdeeld onder polishouders. Het beheer van een onderlinge verzekeringsmaatschappij wordt uitgeoefend door verzekeringnemers die door de andere verzekeringnemers in hun positie worden gekozen.

Sommige onderlinge verzekeringsmaatschappijen, zoals John Hancock en Metropolitan Life, beide in de Verenigde Staten, de Japanse Yamato Life Insurance Company en de United Kingdon's Friends 'Provident, hebben ervoor gekozen om' te demutualiseren '. Demutualisatie is het proces waarbij de eigendomsstructuur wordt omgezet van een wederzijds bedrijf naar een andere vorm, zoals een naamloze vennootschap, waar het eigendom wordt gehouden door aandeelhouders. Een van de belangrijkste redenen voor demutualisatie is het verbeterde vermogen van het bedrijf om fondsen te werven die verder gaan dan de premies die zijn polishouders betalen, waardoor ze meer flexibiliteit hebben om nieuwe projecten uit te voeren en te reageren op veranderende marktomstandigheden.