Wat is een wederzijdse verzekeringsmaatschappij?

Een wederzijdse verzekeringsmaatschappij is een verzekeringsmaatschappij die eigendom is van haar polishouders, niet van aandeelhouders. Beslissingen van het bedrijf worden genomen door de polishouders, meestal via een gekozen raad die bestaat uit polishouders. Met hun wortels in het 17e-eeuwse Engeland werden ze gevormd om eigenaren van onroerend goed te helpen beschermen tegen verliezen als gevolg van brand door het financiële risico te delen. In dit model zouden de verzekeringnemers van een wederzijdse verzekeringsmaatschappij premies betalen tot een pool waaruit claims en kosten werden betaald. De eerste wederzijdse verzekeringsmaatschappij in de Amerikaanse koloniën wordt verondersteld te zijn gevormd in Charleston, South Carolina, maar is een paar jaar later failliet gegaan nadat een brand meer dan 300 huizen had vernietigd. Een andere vroege Amerikaanse wederzijdse verzekeringsmaatschappij werd opgericht door Benjamin Franklin in Philadelphia in 1752 en is vandaag nog steeds als een wederzijdse verzekeringsmaatschappij.

Wanneer de wederzijdse brandverzekeraarAncebedrijven begonnen in Engeland, ze boden niet alleen financiële bescherming, ze vormden ook brandbestrijdingsbrigades om branden te bestrijden op het eigendom van leden, die werd geïdentificeerd door een unieke "brandweer" op het terrein, vaak het deurkader. Deze brandvlekken waren vaak foto's van handen die elkaar in elkaar haalden, waardoor wederzijdse ondersteuning en samenwerking symboliseerde. Toen Franklin het verliesprobleem door brand in Philadelphia aanpakte, combineerde hij de brandbestrijding en financiële componenten die de wederzijdse verzekeringsmaatschappijen in Engeland kenmerkten. In plaats daarvan vormde hij eerst een vrijwillige brandbestrijdingsbrigade om het eigendom van alle bewoners te beschermen, genaamd de Union Fire Company. Pas nadat hij jaren later had geconcludeerd dat branden en de verliezen die bij hen verbonden waren onvermijdelijk waren, vormde hij het Philadelphia -bijdrage voor de verzekering van huizen door verlies door brand. Hoewel een brandweer niet nodig was, nam het bedrijf een symbool van vier gevulde handen aan en vormde een "Jacob's chlucht ”als zijn logo.

Meer dan 400 bedrijven wereldwijd werken als wederzijdse verzekeringsmaatschappijen. Hun basismethode van werking is in wezen ongewijzigd ten opzichte van het concept dat voor het eerst in Engeland werd geïntroduceerd in de vroege jaren 1600, met uitzondering dat ze niet langer brandweerbrigades bedienen om het eigendom van de leden te beschermen. De soorten verzekeringen die worden aangeboden, variëren ver boven de eenvoudige brand- en slachtofferverzekering, maar premies worden nog steeds samengevoegd om claims en kosten te betalen, met overtollige fondsen die periodiek worden verspreid onder polishouders. Het management van een wederzijdse verzekeringsmaatschappij wordt uitgevoerd door polishouders die door de andere polishouders in hun functies zijn gekozen.

Sommige wederzijdse verzekeringsmaatschappijen, zoals John Hancock en Metropolitan Life, zowel in de Verenigde Staten, de Japanse Yamato Life Insurance Company, als de Provident van de Verenigde Kingdon, hebben ervoor gekozen om "demutualiseren". Demutualisatie is het proces van het omzetten van de eigendomsstructuur van een wederzijds bedrijf naar een andere vorm, zoalsEen aandelenbedrijf, waar eigendom wordt gehouden door aandeelhouders. Een van de belangrijkste redenen voor demutualisatie is het verbeterde vermogen van het bedrijf om geld in te zamelen voorbij de premies die zijn betaald door haar polishouders, waardoor ze meer flexibiliteit hebben om nieuwe projecten uit te voeren en te reageren op veranderende marktomstandigheden.