Hva er et gjensidig forsikringsselskap?

Et gjensidig forsikringsselskap er et forsikringsselskap som eies av forsikringstakerne, ikke av aksjeeiere. Selskapsvedtak tas av forsikringstakerne, vanligvis gjennom et valgt styre som består av forsikringstakere. Med røttene i England fra 1600-tallet ble de dannet for å hjelpe huseiere å beskytte mot tap på grunn av brann ved å dele den økonomiske risikoen. I denne modellen ville forsikringstakerne i et gjensidig forsikringsselskap betale premier i et basseng hvor krav og utgifter ble betalt. Det første gjensidige forsikringsselskapet i de amerikanske koloniene antas å ha blitt dannet i Charleston, South Carolina, men gikk ut av drift noen år senere etter at en brann ødela mer enn 300 hus. Et annet tidlig amerikansk gjensidig forsikringsselskap ble grunnlagt av Benjamin Franklin i Philadelphia i 1752, og fungerer fremdeles som et gjensidig forsikringsselskap i dag.

Da de gjensidige brannforsikringsselskapene startet i England, ga de ikke bare økonomisk beskyttelse, de dannet også brannvesen for å bekjempe branner på medlemmers eiendom, som ble identifisert av et unikt "brannmerke" plassert på eiendommen, ofte dørkarmen. Disse brannmerkene var ofte bilder av hender som klemmer hverandre, og symboliserte gjensidig støtte og samarbeid. Da Franklin tok opp problemet med tap på grunn av brann i Philadelphia, kombinerte han ikke brannslukking og økonomiske komponenter som kjennetegnet de gjensidige forsikringsselskapene i England. I stedet dannet han først en frivillig brannvesen for å beskytte alle innbyggernes eiendommer, kalt Union Fire Company. Det var først etter at han, senere, konkluderte at branner og tapene som var forbundet med dem, var uunngåelige, at han dannet Philadelphia-bidraget for forsikring av hus fra tap av brann. Selv om et brannmerke var unødvendig, adopterte selskapet et symbol på fire håndspermer, og dannet en "Jacob's Chair" som sin logo.

Mer enn 400 selskaper over hele verden opererer som gjensidige forsikringsselskaper. Deres grunnleggende driftsmetode er i det vesentlige uendret fra konseptet som ble introdusert første gang i England på begynnelsen av 1600-tallet, med unntak av at de ikke lenger driver brannvesen for å beskytte medlemmenes eiendom. Forsikringstypene som tilbys varierer langt utover enkel brann- og havareforsikring, men premiene er fortsatt samlet for å betale krav og utgifter, med overskuddsmidler jevnlig fordelt på forsikringstakere. Ledelsen i et gjensidig forsikringsselskap utføres av forsikringstakere valgt til sine stillinger av de andre forsikringstakerne.

Noen gjensidige forsikringsselskaper, som John Hancock og Metropolitan Life, begge i USA, Japans Yamato Life Insurance Company og United Kingdons Friends 'Provident, har valgt å "demutualisere." Demutualisering er prosessen med å konvertere eierstrukturen fra et gjensidig selskap til en annen form, for eksempel et aksjeselskap, der eierskap eies av aksjeeiere. En av de viktigste årsakene til demutualisering er selskapets forbedrede evne til å skaffe midler utover premiene utbetalt av forsikringstakerne, noe som gir dem større fleksibilitet til å påta seg nye prosjekter og svare på endrede markedsforhold.