Was ist eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit?

Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist eine Versicherungsgesellschaft, die ihren Versicherungsnehmern und nicht Aktionären gehört. Unternehmensentscheidungen werden von den Versicherungsnehmern getroffen, in der Regel durch einen gewählten Vorstand, der sich aus Versicherungsnehmern zusammensetzt. Mit ihren Wurzeln im England des 17. Jahrhunderts wurden sie gegründet, um den Eigentümern zu helfen, sich gegen Verluste durch Brände abzusichern, indem sie das finanzielle Risiko aufteilen. In diesem Modell würden die Versicherungsnehmer eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit Prämien in einen Pool einzahlen, aus dem Ansprüche und Aufwendungen beglichen würden. Die erste Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit in den amerikanischen Kolonien soll in Charleston, South Carolina, gegründet worden sein. Einige Jahre später, nachdem ein Brand mehr als 300 Häuser zerstört hatte, wurde sie jedoch geschlossen. Eine andere frühe amerikanische Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit wurde 1752 von Benjamin Franklin in Philadelphia gegründet und ist bis heute als Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit tätig.

Als die gegenseitigen Feuerversicherungsgesellschaften in England anfingen, bauten sie nicht nur finanziellen Schutz, sondern auch Feuerwehren auf, um Brände auf dem Eigentum der Mitglieder zu bekämpfen. Dies wurde durch ein eindeutiges „Brandzeichen“ auf dem Eigentum, häufig dem Türrahmen, gekennzeichnet. Bei diesen Brandzeichen handelte es sich oft um Bilder von einander umklammerten Händen, die gegenseitige Unterstützung und Zusammenarbeit symbolisierten. Als Franklin das Problem des Brandschadens in Philadelphia ansprach, kombinierte er nicht die Brandbekämpfungs- und Finanzkomponenten, die die Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit in England charakterisierten. Stattdessen gründete er zuerst eine freiwillige Feuerwehr, um das Eigentum aller Bewohner zu schützen, die Union Fire Company. Erst als er Jahre später zu dem Schluss kam, dass Brände und die damit verbundenen Verluste unvermeidlich waren, gründete er den Philadelphia-Beitrag zur Versicherung von Häusern gegen Feuerverluste. Obwohl eine Brandmarke nicht erforderlich war, nahm das Unternehmen ein Symbol mit vier gefalteten Händen an und formte einen „Jakobsstuhl“ als Logo.

Weltweit sind mehr als 400 Unternehmen als Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit tätig. Ihre grundlegende Arbeitsweise ist im Wesentlichen unverändert gegenüber dem Konzept, das Anfang des 17. Jahrhunderts in England eingeführt wurde, mit der Ausnahme, dass sie keine Feuerwehren mehr betreiben, um das Eigentum der Mitglieder zu schützen. Die angebotenen Arten von Versicherungen reichen weit über die einfache Feuerversicherung und die Unfallversicherung hinaus. Die Prämien werden jedoch weiterhin zur Deckung von Schadensfällen und Aufwendungen gebündelt, wobei die Überschussmittel regelmäßig an die Versicherungsnehmer verteilt werden. Die Geschäftsführung einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit wird von Versicherungsnehmern wahrgenommen, die von den anderen Versicherungsnehmern in ihre Positionen gewählt wurden.

Einige Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit, wie John Hancock und Metropolitan Life in den USA, die japanische Yamato Life Insurance Company und die United Kingdon Friends 'Provident, haben sich für eine Demutualisierung entschieden. Demutualisierung ist der Prozess der Umwandlung der Eigentümerstruktur von eine Gegenseitigkeitsgesellschaft in einer anderen Form, z. B. eine Aktiengesellschaft, deren Eigentümer die Anteilseigner sind. Einer der Hauptgründe für die Demutualisierung ist die verbesserte Fähigkeit des Unternehmens, über die von seinen Versicherungsnehmern gezahlten Prämien hinaus Mittel aufzubringen, um ihnen mehr Flexibilität bei der Durchführung neuer Projekte und der Reaktion auf sich ändernde Marktbedingungen zu geben.