Co je to vzájemná pojišťovna?

Vzájemná pojišťovna je pojišťovací společnost ve vlastnictví jejích pojistníků, nikoli akcionáři. Rozhodnutí společnosti přijímají pojistníci, obvykle prostřednictvím zvolené rady složené z pojistníků. Se svými kořeny v Anglii 17. století byli vytvořeni, aby pomohli majitelům nemovitostí chránit před ztrátami v důsledku požáru sdílením finančního rizika. V tomto modelu by pojistníci vzájemné pojišťovací společnosti zaplatili pojistné do fondu, z něhož byly vyplaceny nároky a výdaje. Předpokládá se, že první vzájemná pojišťovna v amerických koloniích byla založena v Charlestonu v Jižní Karolíně, ale o několik let později po zničení požáru zničila více než 300 domů. Další ranou americkou vzájemnou pojišťovnu založil Benjamin Franklin ve Philadelphii v roce 1752 a dodnes funguje jako vzájemná pojišťovna.

Když vzájemný požární povstáníSpolečnosti Ance začaly v Anglii, nejen poskytovaly finanční ochranu, ale také vytvořily hasičské brigády, aby bojovaly proti požárům na majetku členů, které bylo identifikováno jedinečnou „požární značkou“ umístěnou na pozemku, často jako rám dveří. Tyto požární značky byly často obrázky rukou, které se navzájem sevřely, symbolizují vzájemnou podporu a spolupráci. Když Franklin vyřešil problém ztráty v důsledku požáru ve Philadelphii, nekombinoval hasičské a finanční komponenty, které charakterizovaly vzájemné pojišťovací společnosti v Anglii. Místo toho nejprve vytvořil dobrovolnickou hasičskou brigádu, která chrání majetek všech obyvatel, nazvanou Union Fire Company. Teprve poté, co uzavřel, o několik let později, byly požáry a ztráty spojené s nimi nevyhnutelné, že vytvořil příspěvek ve Philadelphii pro pojištění domů ze ztráty požárem. Přestože požární značka byla zbytečná, společnost přijala symbol čtyř sepnutých rukou a vytvořila „Jacob's CHvzduch “jako jeho logo.

Více než 400 společností po celém světě funguje jako vzájemné pojišťovací společnosti. Jejich základní metoda provozu je v podstatě nezměněna od konceptu poprvé zavedeného v Anglii na počátku 16. století, s výjimkou, že již nepracují hasičské brigády, aby chránily majetek členů. Typy pojištění nabízely dosah daleko za jednoduché pojištění pro požární a oběti, ale pojistné jsou stále sdruženy na úhradu nároků a výdajů, s přebytkovými prostředky pravidelně rozděleny mezi pojistníky. Správa vzájemné pojišťovací společnosti provádí pojistníci voleni na své pozice ostatními pojistníky.

Některé vzájemné pojišťovací společnosti, jako jsou John Hancock a Metropolitan Life, jak ve Spojených státech, japonská společnost Yamato Life Insurance a prozatímní přátelé Spojených států, se rozhodli „demutualizovat“. Demutualizace je proces převodu vlastnické struktury ze vzájemné společnosti na jinou formu, napříkladakcionáři, kde je vlastnictví drží akcionáři. Jedním z hlavních důvodů demutualizace je zvýšená schopnost společnosti získávat finanční prostředky nad rámec pojistného placeného jeho pojistníky, což jim dává větší flexibilitu při provádění nových projektů a reagovat na měnící se tržní podmínky.