Co je vzájemná pojišťovna?

Vzájemná pojišťovací společnost je pojišťovací společnost ve vlastnictví jejích pojistníků, nikoli akcionářů. Rozhodnutí společnosti přijímají pojistníci, obvykle prostřednictvím volené rady složené z pojistníků. S jejich kořeny v 17. století v Anglii byly vytvořeny, aby pomohly majitelům nemovitostí chránit před ztrátami v důsledku požáru sdílením finančního rizika. V tomto modelu by pojistníci vzájemné pojišťovny platili pojistné do skupiny, z níž byly placeny nároky a výdaje. První vzájemná pojišťovací společnost v amerických koloniích byla zřejmě založena v Charlestonu v Jižní Karolíně, ale o několik let později po požáru zničeném více než 300 domů zanikla. Další ranou americkou vzájemnou pojišťovací společnost založil Benjamin Franklin ve Filadelfii v roce 1752 a dodnes funguje jako vzájemná pojišťovací společnost.

Když v Anglii vznikly vzájemné požární pojišťovny, poskytovaly nejen finanční ochranu, ale vytvořily také hasičské sbory bojující proti požárům na majetku členů, které bylo identifikováno jedinečnou „požární značkou“ umístěnou na majetku, často zárubní. Tyto ohnivé značky byly často obrázky se sepjatýma rukama, symbolizující vzájemnou podporu a spolupráci. Když Franklin řešil problém ztráty způsobené požárem ve Filadelfii, nekombinoval hasičské a finanční složky, které charakterizovaly vzájemné pojišťovací společnosti v Anglii. Místo toho nejprve vytvořil dobrovolnou hasičskou brigádu na ochranu majetku všech obyvatel, nazvanou Union Fire Company. Teprve poté, co o několik let později dospěl k závěru, že požáry a ztráty s nimi spojené byly nevyhnutelné, vytvořil příspěvek Philadelphie na pojištění domů před ztrátou ohněm. Přestože ohnivá značka nebyla nezbytná, společnost přijala symbol čtyř sepjatých rukou a jako logo vytvořila „Jacobovu židli“.

Více než 400 společností po celém světě působí jako vzájemné pojišťovací společnosti. Jejich základní způsob fungování se v zásadě nezměnil od konceptu, který byl poprvé zaveden v Anglii na počátku 16. století, s tou výjimkou, že již neprovozují hasičské sbory na ochranu majetku členů. Druhy nabízeného pojištění sahají daleko za hranice jednoduchého požárního a úrazového pojištění, ale pojistné se stále sdružuje, aby platilo nároky a výdaje, přičemž přebytek je pravidelně rozdělen mezi pojistníky. Správa vzájemné pojišťovací společnosti je prováděna pojistníky, kteří byli na své pozice zvoleni ostatními pojistníky.

Některé vzájemné pojišťovací společnosti, jako je John Hancock a Metropolitan Life, jak ve Spojených státech, tak japonská Yamato Life Insurance Company a United Kingdon's Friends 'Provident, se rozhodly „demutualizovat“. Demutualizace je proces převodu vlastnické struktury z vzájemná společnost do jiné podoby, jako je akciová společnost, kde vlastnictví vlastní akcionáři. Jedním z hlavních důvodů demutualizace je zvýšená schopnost společnosti získávat finanční prostředky nad rámec pojistného placeného jejími pojistníky, což jim poskytuje větší flexibilitu při provádění nových projektů a reagování na měnící se tržní podmínky.