Che cos'è una compagnia di mutua assicurazione?

Una compagnia di mutua assicurazione è una compagnia di assicurazioni di proprietà dei suoi assicurati, non degli azionisti. Le decisioni aziendali vengono prese dagli assicurati, generalmente attraverso un consiglio eletto composto da assicurati. Con le loro radici nell'Inghilterra del 17 ° secolo, furono create per aiutare i proprietari di immobili a proteggere dalle perdite dovute al fuoco condividendo il rischio finanziario. In questo modello, gli assicurati di una compagnia di mutua assicurazione pagherebbero i premi in un pool dal quale venivano pagati reclami e spese. Si ritiene che la prima compagnia di mutua assicurazione nelle colonie americane si sia formata a Charleston, nella Carolina del Sud, ma ha cessato l'attività pochi anni dopo, dopo che un incendio ha distrutto più di 300 case. Un'altra società di mutua assicurazione americana fu fondata da Benjamin Franklin a Filadelfia nel 1752 e tuttora opera come compagnia di mutua assicurazione.

Quando le mutue compagnie di assicurazione antincendio iniziarono in Inghilterra, non solo fornirono protezione finanziaria, formarono anche vigili del fuoco per combattere gli incendi sulla proprietà dei membri, che fu identificato da un unico "marchio di fuoco" posto sulla proprietà, spesso il telaio della porta. Questi segni di fuoco erano spesso immagini di mani che si stringevano l'un l'altro, a simboleggiare il sostegno e la cooperazione reciproci. Quando Franklin affrontò il problema delle perdite dovute a un incendio a Filadelfia, non unì le componenti antincendio e finanziarie che caratterizzavano le compagnie di mutua assicurazione in Inghilterra. Invece, per prima cosa formò una squadra di vigili del fuoco volontaria per proteggere le proprietà di tutti i residenti, chiamata Union Fire Company. Fu solo dopo aver concluso, anni dopo, che gli incendi e le perdite ad essi associati erano inevitabili, che formò il Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Loss by Fire. Anche se un marchio di fuoco non era necessario, la società adottò un simbolo di quattro mani giunte, formando una "sedia di Jacob" come logo.

Più di 400 compagnie in tutto il mondo operano come compagnie di mutua assicurazione. Il loro metodo di funzionamento di base è sostanzialmente invariato rispetto al concetto introdotto per la prima volta in Inghilterra nei primi anni del 1600, con l'eccezione che non gestiscono più i vigili del fuoco per proteggere le proprietà dei membri. I tipi di assicurazione offerti vanno ben oltre la semplice assicurazione contro gli incendi e gli infortuni, ma i premi sono ancora raggruppati per pagare i sinistri e le spese, con fondi in eccedenza distribuiti periodicamente tra gli assicurati. La gestione di una compagnia di mutua assicurazione è svolta da assicurati eletti nelle loro posizioni dagli altri assicurati.

Alcune compagnie di mutua assicurazione, come John Hancock e Metropolitan Life, entrambe negli Stati Uniti, la giapponese Yamato Life Insurance Company e la United Kingdon's Friends 'Provident, hanno scelto di "demutualizzare". La demutualizzazione è il processo di conversione della struttura proprietaria da una società mutua in una forma diversa, come una società per azioni, in cui la proprietà è detenuta dagli azionisti. Uno dei motivi principali per la demutualizzazione è la maggiore capacità dell'azienda di raccogliere fondi oltre ai premi pagati dai suoi assicurati, offrendo loro una maggiore flessibilità per intraprendere nuovi progetti e rispondere alle mutevoli condizioni del mercato.

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