O que é uma companhia de seguros mútuos?

Uma companhia de seguros mútuos é uma companhia de seguros de propriedade de seus segurados, não por acionistas. As decisões da empresa são tomadas pelos segurados, geralmente por meio de um conselho eleito composto por segurados. Com suas raízes na Inglaterra do século XVII, elas foram formadas para ajudar os proprietários a proteger contra perdas devido a incêndio, compartilhando o risco financeiro. Nesse modelo, os segurados de uma companhia de seguros mútuos pagariam prêmios em um pool, do qual foram pagas reivindicações e despesas. Acredita -se que a primeira companhia de seguros mútuos nas colônias americanas tenha sido formada em Charleston, Carolina do Sul, mas saiu do negócio alguns anos depois, depois que um incêndio destruiu mais de 300 casas. Outra empresa de seguros mútuos americanos primitivos foi fundada por Benjamin Franklin na Filadélfia em 1752 e ainda opera como uma companhia de seguros mútuos hoje.

Quando o insur de fogo mútuoAs empresas de Ance começaram na Inglaterra, não apenas forneceram proteção financeira, mas também formaram brigadas de combate a incêndios para combater incêndios na propriedade dos membros, que foi identificada por uma “marca de bombeiros” exclusiva colocada na propriedade, geralmente a estrutura da porta. Essas marcas de incêndio geralmente eram imagens de mãos se apertando, simbolizando apoio mútuo e cooperação. Quando Franklin abordou o problema da perda devido a incêndio na Filadélfia, ele não combinou os componentes financeiros e de combate a incêndios que caracterizavam as companhias de seguros mútuos na Inglaterra. Em vez disso, ele primeiro formou uma brigada voluntária de combate a incêndios para proteger a propriedade de todos os residentes, chamada da Union Fire Company. Somente depois que ele concluiu, anos depois, que incêndios e as perdas associadas a eles eram inevitáveis, que ele formou a contribuição da Filadélfia para o seguro de casas por perda por incêndio. Embora uma marca de bombeiros fosse desnecessária, a empresa adotou um símbolo de quatro mãos apertadas, formando um “CH de Jacob'sar ”como seu logotipo.

Mais de 400 empresas em todo o mundo operam como companhias de seguros mútuos. Seu método básico de operação permanece essencialmente inalterado em relação ao conceito introduzido pela primeira vez na Inglaterra no início dos anos 1600, com a exceção de que eles não operam mais brigadas de incêndio para proteger a propriedade dos membros. Os tipos de seguros oferecidos variam muito além do seguro simples de incêndio e acidentes, mas os prêmios ainda são reunidos para pagar reivindicações e despesas, com fundos excedentes periodicamente distribuídos entre os segurados. A administração de uma companhia de seguros mútuos é realizada pelos segurados eleitos para suas posições pelos outros segurados.

Algumas companhias de seguros mútuas, como John Hancock e Metropolitan Life, tanto nos Estados Unidos, na Yamato Life Insurance Company quanto no previdente dos amigos do United Kingdon, optaram por "desmutualizar". Desmutualização é o processo de conversão da estrutura de propriedade de uma empresa mútua em uma forma diferente, comouma empresa de ações, onde a propriedade é mantida pelos acionistas. Uma das principais razões para desmutualização é a capacidade aprimorada da empresa de arrecadar fundos além dos prêmios pagos por seus segurados, dando -lhes maior flexibilidade para realizar novos projetos e responder às mudanças nas condições do mercado.