Hvad er et gensidig forsikringsselskab?

Et gensidigt forsikringsselskab er et forsikringsselskab, der ejes af sine forsikringstagere, ikke af aktionærer. Virksomhedsbeslutninger træffes af forsikringstagerne, normalt gennem et valgt bestyrelse bestående af forsikringstagere. Med deres rødder i det 17. århundrede England blev de dannet for at hjælpe ejendomsejere med at beskytte mod tab som følge af brand ved at dele den økonomiske risiko. I denne model betalte forsikringstagere i et gensidigt forsikringsselskab præmier i en pulje, hvorfra der blev betalt krav og udgifter. Det antages, at det første gensidige forsikringsselskab i de amerikanske kolonier er dannet i Charleston, South Carolina, men gik ud af drift et par år senere, efter at en brand ødelagde mere end 300 huse. Et andet tidligt amerikansk gensidig forsikringsselskab blev grundlagt af Benjamin Franklin i Philadelphia i 1752 og fungerer stadig som et gensidig forsikringsselskab i dag.

Da de gensidige brandforsikringsselskaber startede i England, gav de ikke kun økonomisk beskyttelse, de dannede også brandbekæmpelsesbrigader for at bekæmpe brand på medlemmernes ejendom, som blev identificeret med et unikt "brandmærke" placeret på ejendommen, ofte dørkarmen. Disse brandmærker var ofte billeder af hænder, der sammenspændte hinanden, symboliserer gensidig støtte og samarbejde. Da Franklin løste problemet med tab på grund af brand i Philadelphia, kombinerede han ikke brandbekæmpelsen og de økonomiske komponenter, der karakteriserede de gensidige forsikringsselskaber i England. I stedet dannede han først en frivillig brandmand for at beskytte alle beboernes ejendom, kaldet Union Fire Company. Det var først, efter at han år senere konkluderede, at brand og tab forbundet med dem var uundgåelige, at han dannede Philadelphia-bidraget til forsikring af huse mod tab ved brand. Selvom et brandmærke var unødvendigt, vedtog virksomheden et symbol på fire knapede hænder og dannede en "Jacob's Chair" som logo.

Mere end 400 virksomheder over hele verden fungerer som gensidige forsikringsselskaber. Deres grundlæggende driftsmetode er i det væsentlige uændret fra det koncept, der først blev introduceret i England i de tidlige 1600-er, med undtagelse af, at de ikke længere driver brandvæsener for at beskytte medlemmernes ejendom. De tilbudte forsikringsformer spænder langt ud over enkel brand- og ulykkesforsikring, men præmierne samles stadig for at betale krav og udgifter, med overskydende midler periodisk fordelt på forsikringstagerne. Ledelsen af ​​et gensidigt forsikringsselskab udføres af forsikringstagere valgt til deres position af de andre forsikringstagere.

Nogle gensidige forsikringsselskaber, såsom John Hancock og Metropolitan Life, begge i USA, Japans Yamato Life Insurance Company og United Kingdons Friends 'Provident, har valgt at "demutualisere." Demutualisering er processen med at konvertere ejerskabsstrukturen fra et gensidigt selskab til en anden form, såsom et aktieselskab, hvor ejerskab ejes af aktionærer. En af de primære årsager til demutualisering er virksomhedens forbedrede evne til at skaffe midler ud over de præmier, der er betalt af forsikringstagerne, hvilket giver dem større fleksibilitet til at påtage sig nye projekter og reagere på ændrede markedsforhold.