Co to jest towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych?
Towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych to towarzystwo ubezpieczeniowe należące do ubezpieczających, a nie akcjonariuszy. Decyzje firmy są podejmowane przez ubezpieczających, zwykle za pośrednictwem wybranej rady składającej się z ubezpieczających. Mają korzenie w XVII-wiecznej Anglii i zostały utworzone, aby pomóc właścicielom nieruchomości w ochronie przed stratami spowodowanymi pożarem, dzieląc ryzyko finansowe. W tym modelu ubezpieczający towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych płaciliby składki do puli, z której wypłacane były roszczenia i wydatki. Uważa się, że pierwsza towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych w amerykańskich koloniach powstało w Charleston w Południowej Karolinie, ale porzuciło działalność kilka lat później po pożarze, który zniszczył ponad 300 domów. Kolejna wczesna amerykańska firma ubezpieczeń wzajemnych została założona przez Benjamina Franklina w Filadelfii w 1752 roku i do dziś działa jako towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych.
Kiedy towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych przeciwpożarowych powstały w Anglii, nie tylko zapewniły ochronę finansową, ale także utworzyły brygady przeciwpożarowe, aby zwalczać pożary na majątku członków, co zostało zidentyfikowane przez unikalny „znak pożaru” umieszczony na nieruchomości, często na framudze drzwi. Te znaki ognia często były obrazami ściskających się dłoni, symbolizującymi wzajemne wsparcie i współpracę. Kiedy Franklin zajął się problemem strat spowodowanych pożarem w Filadelfii, nie połączył składników gaśniczych i finansowych, które charakteryzowały towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych w Anglii. Zamiast tego najpierw założył ochotniczą brygadę przeciwpożarową, aby chronić własność wszystkich mieszkańców, zwaną Union Fire Company. Dopiero po tym, jak doszedł do wniosku, lata później, że pożary i związane z nimi straty były nieuniknione, założył Filadelfijską składkę na ubezpieczenie domów od strat od ognia. Mimo że znak ognia nie był potrzebny, firma przyjęła symbol czterech splecionych dłoni, tworząc logo „Krzesła Jakuba”.
Ponad 400 firm na całym świecie działa jako towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych. Ich podstawowa metoda działania jest zasadniczo niezmieniona od koncepcji wprowadzonej po raz pierwszy w Anglii na początku XVI wieku, z tym wyjątkiem, że nie prowadzą już straży pożarnej w celu ochrony mienia członków. Rodzaje oferowanych ubezpieczeń wykraczają daleko poza zwykłe ubezpieczenie od ognia i wypadków, ale składki są nadal łączone w celu pokrycia roszczeń i wydatków, a nadwyżki funduszy są okresowo rozdzielane między ubezpieczających. Zarządzanie towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych jest prowadzone przez ubezpieczających wybranych na ich stanowiska przez pozostałych ubezpieczających.
Niektóre towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych, takie jak John Hancock i Metropolitan Life, zarówno w Stanach Zjednoczonych, japońska firma ubezpieczeniowa Yamato Life Insurance Company, jak i Towarzystwo Przyjaciół United Kingdon, zdecydowały się na „demutualizację”. Demutualizacja to proces przekształcania struktury własności z towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych w innej formie, takie jak spółka akcyjna, w której udziałowcami są akcjonariusze. Jednym z głównych powodów demutualizacji jest zwiększona zdolność firmy do pozyskiwania funduszy poza składki płacone przez ubezpieczających, co daje im większą elastyczność w podejmowaniu nowych projektów i reagowaniu na zmieniające się warunki rynkowe.