Wat is een termijndeposito?
Een termijndeposito is een vaste belegging van valuta in een financiële instelling met een vaste tijdslimiet wanneer deze kan worden opgenomen. "Termijndeposito" wordt vaker genoemd in Australië, Canada en Nieuw-Zeeland, terwijl de term "termijndeposito" vaker voorkomt in de Verenigde Staten en Europese landen.
Een termijnbeleggingsinvestering is een niet-vloeibaar spaarproduct met een korte looptijd en loopt van enkele maanden tot enkele jaren. Vanwege deze vaste looptijd betaalt de financiële instelling een hogere rente dan een liquide (of direct opeisbare) spaarrekening. Deze instrumenten met een laag risico zijn zeer veilig en dienen als een aantrekkelijk alternatief voor de conservatieve belegger.
De meest voorkomende vorm van termijndeposito's is een depositocertificaat (CD). Ze hebben over het algemeen een vervaldatum van 1 maand tot 5 jaar. CD's maken deel uit van de M2-geldvoorraad en worden uitgegeven als onderdeel van de primaire markt (nieuwe uitgave) of secundaire markt (uitgaven verkocht aan een andere partij).
In de Verenigde Staten verzekert de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bank- en spaarinstellinginvesteringen voor maximaal $ 100.000 US dollar (USD), inclusief hoofdsom en lopende rente. Als de CD een gezamenlijke account van twee personen zou zijn, zou deze in aanmerking komen voor een verzekeringsdekking van maximaal $ 200.000 USD ($ 100.000 USD elk). Elke CD vormt een verplichting tussen de verzekeraar of de secundaire markt en niet de financiële instelling zelf.
CD's zijn verkrijgbaar in een breed scala aan looptijden met minimale coupures en verhogingen van $ 1.000 USD. Hogere rentetarieven kunnen worden gewaarborgd door voor een langere periode te beleggen voor uw termijndeposito. Rente op CD's van minder dan een jaar wordt doorgaans betaald op de vervaldag en die langer dan een jaar worden ofwel maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks, jaarlijks of op de vervaldag betaald.
Rente op termijndeposito's is gebaseerd op een jaarlijkse rente versus samengestelde rente. Op een rentedragende rekening heeft de rente ofwel een vaste rente ofwel een variabele rente. Een CD met vaste rente betaalt dezelfde rente gedurende de hele levensduur van de CD. De rentevoet op een variabele CD kan vanaf de initiële koers stijgen of dalen. Nulcoupon-cd's zijn niet rentedragend, maar worden uitgegeven met een aanzienlijke korting en vervallen tegen de nominale waarde.
Jumbo-cd's, die deel uitmaken van de M3-geldvoorziening, zijn termijndeposito's met beleggingen van meer dan $ 100.000 USD. IRA's, zelfgeleide Keogh-plannen, 401k-plannen en bepaalde zelfgeleide toegezegde-bijdrageregelingen zijn FDIC verzekerd tot $ 250.000 USD, inclusief hoofdsom en opgebouwde rente.
Bij een termijndeposito zijn geen extra stortingen of opnames toegestaan en vroegtijdige opname leidt tot boetes. Echter, zelfs bij overlijden of incompetentie van de eigenaar van de CD, is het in het algemeen vroegtijdig intrekken van de gehele CD toegestaan zonder boete.