Hvad er et depositum?
Et termindskud er en fast investering af valuta i en finansiel institution med en fastlagt frist for, hvornår det kan trækkes tilbage. "Termindskud" henvises hyppigere til i Australien, Canada og New Zealand, mens udtrykket "tidsindskud" er mere almindeligt i De Forenede Stater og europæiske lande.
En indlånsinvestering er et ikke-likvide opsparingsprodukt med en kortsigtet løbetid, der spænder fra et par måneder til et par år. På grund af denne faste løbetid betaler den finansielle institution en højere rente end en likviditetssparekonto (eller efterspørgsel). Disse instrumenter med lav risiko er meget sikre og fungerer som et tiltalende alternativ for den konservative investor.
Den mest almindelige form for indskud er et indskudscertifikat (CD). De har normalt udløbsdatoer fra 1 måned til 5 år. CD'er er en del af M2-pengemængden og udstedes som en del af det primære marked (nyudstedelse) eller sekundært marked (emissioner solgt til en anden part).
I USA forsikrer Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bank- og opsparingsinstitutionsinvesteringer for op til $ 100.000 US dollar (USD), inklusive hovedstol og påløbne renter. Hvis CD'en var en fælles konto, der ejes af to personer, ville den være berettiget til forsikringsdækning på op til $ 200.000 USD ($ 100.000 USD hver). Hver CD udgør en forpligtelse mellem forsikringsselskabet eller det sekundære marked og ikke den finansielle institution selv.
CD'er er tilgængelige i en lang række løbetider med minimumsbetegnelser og trin på $ 1.000 USD. Højere renter kan sikres ved at investere i en længere periode for din indbetaling. Renter på cd'er på under et år betaler normalt ved forfald, og dem, der er længere end et år, betales enten månedligt, kvartalsvis, halvårligt, årligt eller ved forfald.
Renter på tidsindskud er baseret på en årlig rente kontra sammensat rente. På en rentebærende konto er renterne enten til en fast rente eller til en variabel rente. En CD med fast rente betaler den samme rente i hele CD'ens levetid. Rentesatsen på en variabel CD kan stige eller falde fra den oprindelige rente. Nul-kupon-cd'er bærer ikke renter, men udstedes snarere til en betydelig rabat og modnes til pålydende værdi.
Jumbo CD'er, der er en del af M3-pengemængden, er indskud med investeringer over $ 100.000 USD. IRA'er, selvstyrede Keogh-planer, 401k-planer og visse selvstyrede definerede bidragsordninger er FDIC forsikret op til $ 250.000 USD, inklusive hovedstol og påløbne renter.
Ved nogen indbetaling af sigt er ingen yderligere indskud eller udbetalinger tilladt, og tidlig tilbagetrækning vil resultere i sanktioner. Imidlertid er cd'ens ejer af døden eller inkompetensen i det væsentlige tilladt at tidlig CD-tilbagetrækning trækkes uden straf.