Hva er et innskudd?
Et termininnskudd er en fast investering av valuta i en finansinstitusjon med en angitt tidsbegrensning for når det kan tas ut. Det refereres oftere til "Termindepositum" i Australia, Canada og New Zealand, mens begrepet "tidsinnskudd" er mer vanlig i USA og europeiske land.
En innskuddsinvestering er et ikke-likvide spareprodukt med en kortsiktig løpetid, som spenner fra noen måneder til noen år. På grunn av denne faste løpetiden vil finansinstitusjonen betale en høyere rente enn en likviditetssparingskonto (eller etterspørsel). Disse lavrisikoinstrumentene er veldig trygge og fungerer som et attraktivt alternativ for den konservative investoren.
Den vanligste formen for innskudd er et innskuddsbevis (CD). De har vanligvis forfallsdato fra en måned til 5 år. CD-er er en del av M2-pengemengden og utstedes som en del av primærmarkedet (nyemisjon) eller sekundærmarked (emisjoner solgt til en annen part).
I USA vil Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) forsikre bank- og sparinstitusjonsinvesteringer for opptil $ 100 000 amerikanske dollar (USD), inkludert hovedstol og påløpte renter. Hvis CD-en var en felleskonto eid av to personer, ville den være kvalifisert for forsikringsdekning på opptil $ 200.000 USD ($ 100.000 USD hver). Hver CD utgjør en forpliktelse mellom forsikringsselskapet eller annenhåndsmarkedet og ikke finansinstitusjonen selv.
CD-er er tilgjengelige i et bredt spekter av løpetider med minimum valører og trinn på $ 1000 USD. Høyere renter kan sikres ved å investere i en lengre periode for ditt termininnskudd. Renter på CD-er på mindre enn ett år betaler vanligvis ved forfall, og de som er lengre enn et år betales enten månedlig, kvartalsvis, halvårlig, årlig eller ved forfall.
Renter på siktede innskudd er basert på en årlig rente kontra sammensatt rente. På en rentebærende konto er renter enten til en fast rente eller til en variabel rente. En fast rente-CD betaler samme rente gjennom hele CD-en. Renten på en variabel CD kan øke eller synke fra begynnelsesrenten. Nullkupong-CD-er har ikke interesse, men utstedes snarere til en betydelig rabatt og forfaller til pålydende.
Jumbo CD-er, som er en del av M3-pengemengden, er innskuddsinnskudd med investeringer over $ 100.000 USD. IRA, selvstyrte Keogh-planer, 401 000 planer og visse selvstyrte innskuddsplaner er FDIC forsikret opp til $ 250.000 USD, inkludert hovedstol og påløpt rente.
Ved noen innskuddsperiode er ingen ekstra innskudd eller uttak tillatt, og tidlig uttak vil føre til straff. Imidlertid, selv om eieren av CD-en er død eller inkompetent, vil tidlig uttak av hele CD-en vanligvis være tillatt uten straff.