Cos'è un deposito a termine?
Un deposito a termine è un investimento fisso di valuta in un istituto finanziario con un tempo determinato su quando può essere ritirato. Il "deposito a termine" si riferisce più frequentemente in Australia, Canada e Nuova Zelanda, mentre il termine "deposito a tempo" è più comune negli Stati Uniti e nei paesi europei.
Un investimento di deposito a termine è un prodotto di risparmio non liquido con una data di maturità a breve termine, che va da alcuni mesi a pochi anni. A causa di questo termine a tempo determinato, l'istituto finanziario pagherà un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio di deposito liquido (o domanda). Questi strumenti a basso rischio sono molto sicuri e fungono da alternativa attraente per l'investitore conservatore.
La forma più comune di deposito a termine è un certificato di deposito (CD). Generalmente hanno date di maturità da 1 mese a 5 anni. I CD fanno parte dell'offerta di moneta M2 e sono emessi come parte del mercato primario (nuovo problema) o del mercato secondario (problemi venduti a un'altra parte).
nelle Nazioni UniteState ITed, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicurerà investimenti in banca e istituti di risparmio per un massimo di $ 100.000 dollari USA (USD), compresi gli interessi principali e maturati. Se il CD fosse un account congiunto di proprietà di due persone, sarebbe idoneo per una copertura assicurativa fino a $ 200.000 USD ($ 100.000 USD ciascuno). Ogni CD costituisce un obbligo tra l'assicuratore o il mercato secondario e non lo stesso istituto finanziario.
I CD sono disponibili in una vasta gamma di scadenze con denominazioni minime e incrementi di $ 1.000 USD. Tassi di interesse più elevati possono essere garantiti investendo per un periodo più lungo per il deposito a termine. Gli interessi su CD di meno di un anno generalmente pagano alla scadenza e quelli più lunghi di un anno sono pagati mensilmente, trimestrali, semali
L'interesse sui depositi a termine si basa su un tasso annuale rispetto all'interesse composto. Su un conto di interesse, gli interessi sono a un tasso fisso o a un tasso variabile. Un CD a tasso fisso pagherà lo stesso tasso di interesse per tutta la vita del CD. Il tasso di interesse su un CD variabile può aumentare o diminuire dal tasso iniziale. I CD zero-coupon non portano interesse, ma piuttosto sono emessi con uno sconto sostanziale e maturi al valore nominale.
Jumbo CDS, che fanno parte dell'offerta di moneta M3, sono depositi a termine con investimenti superiori a $ 100.000 USD. IRA, piani di Keogh auto-diretti, piani 401k e alcuni piani di contribuzione definiti auto-diretti sono assicurati FDIC fino a $ 250.000 USD, inclusi gli interessi principali e maturati.
Con qualsiasi deposito a termine, non sono consentiti depositi o prelievi aggiuntivi e il prelievo anticipato comporterà sanzioni. Tuttavia, anche nella morte o nell'incompetenza del proprietario del CD, il ritiro precoce dell'intero CD sarà generalmente consentito senza penalità.