Was ist eine Festgeldeinzahlung?
Ein Termingeld ist eine feste Geldanlage in ein Finanzinstitut mit einer festgelegten Frist, wann es abgehoben werden kann. Der Begriff „Festgeld“ wird in Australien, Kanada und Neuseeland häufiger verwendet, während der Begriff „Festgeld“ in den USA und in europäischen Ländern häufiger verwendet wird.
Eine Festgeldanlage ist ein nicht liquides Sparprodukt mit einer kurzen Laufzeit von einigen Monaten bis zu einigen Jahren. Aufgrund dieser festen Laufzeit zahlt das Finanzinstitut einen höheren Zinssatz als ein liquides Konto (oder ein Sichteinlagenkonto). Diese risikoarmen Instrumente sind sehr sicher und bieten dem konservativen Anleger eine attraktive Alternative.
Die häufigste Form der Festgeldeinzahlung ist eine Einzahlungsbescheinigung (Certificate of Deposit, CD). Sie haben in der Regel eine Laufzeit von 1 Monat bis 5 Jahren. CDs sind Teil der M2-Geldmenge und werden als Teil des Primärmarkts (Neuemission) oder des Sekundärmarkts (an eine andere Partei verkaufte Emissionen) ausgegeben.
In den Vereinigten Staaten wird die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Anlagen von Banken und Sparkassen für bis zu 100.000 US-Dollar (USD) versichern, einschließlich Kapital und aufgelaufener Zinsen. Wenn die CD ein Gemeinschaftskonto von zwei Personen wäre, hätte sie Anspruch auf einen Versicherungsschutz von bis zu 200.000 USD (jeweils 100.000 USD). Jede CD stellt eine Verpflichtung zwischen dem Versicherer oder dem Sekundärmarkt und nicht dem Finanzinstitut selbst dar.
CDs sind in einer Vielzahl von Laufzeiten mit einer Mindeststückelung von 1.000 USD erhältlich. Höhere Zinssätze können durch längerfristiges Anlegen Ihrer Festgelder gesichert werden. Zinsen für CDs mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr werden in der Regel bei Fälligkeit gezahlt, und solche mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr werden entweder monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder bei Fälligkeit gezahlt.
Die Zinsen für Termineinlagen basieren auf einem Jahreszinssatz im Vergleich zu Zinseszinsen. Auf einem verzinslichen Konto erfolgt die Verzinsung entweder zu einem festen oder zu einem variablen Zinssatz. Eine CD mit festem Zinssatz zahlt während der gesamten Laufzeit der CD den gleichen Zinssatz. Der Zinssatz einer variablen CD kann gegenüber dem ursprünglichen Zinssatz steigen oder fallen. Nullkupon-CDs sind nicht verzinslich, sondern werden mit einem erheblichen Abschlag ausgegeben und sind zum Nennwert fällig.
Jumbo-CDs, die Teil der M3-Geldmenge sind, sind Termineinlagen mit einem Anlagevolumen von über 100.000 USD. IRAs, selbstverwaltete Keogh-Pläne, 401k-Pläne und bestimmte selbstverwaltete beitragsorientierte Pläne sind von der FDIC bis zu 250.000 USD versichert, einschließlich Kapital- und aufgelaufenen Zinsen.
Bei einer Festgeldeinzahlung sind keine zusätzlichen Einzahlungen oder Abhebungen zulässig, und eine vorzeitige Abhebung führt zu Strafen. Selbst bei Tod oder Inkompetenz des CD-Inhabers ist ein vorzeitiger Widerruf der gesamten CD in der Regel ohne Strafgebühr zulässig.