Co to jest depozyt terminowy?
Depozyt terminowy jest stałą inwestycją waluty w instytucję finansową o ustalonym limicie czasowym co do tego, kiedy można go wycofać. „Depozyt terminowy” odwołuje się częściej w Australii, Kanadzie i Nowej Zelandii, podczas gdy termin „depozyt czasowy” występuje częściej w Stanach Zjednoczonych i krajach europejskich.
Inwestycja depozytów terminowych jest produktem oszczędnościowym z krótkoterminowym terminem zapadalności, od kilku miesięcy do kilku lat. Z powodu tego określonego okresu instytucja finansowa zapłaci wyższą stopę procentową niż rachunek oszczędnościowy z płynnego (lub popytu). Te instrumenty niskiego ryzyka są bardzo bezpieczne i służą jako atrakcyjna alternatywa dla konserwatywnego inwestora.
Najczęstszą formą depozytu terminowego jest certyfikat depozytu (CD). Zasadniczo mają one daty dojrzałości od 1 miesiąca do 5 lat. CDS są częścią podaży pieniężnej M2 i są wyemitowane w ramach rynku podstawowego (nowego wydania) lub rynku wtórnego (problemy sprzedane innej stronie).
w ONZStany ITED, Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) ubezpieczy inwestycje bankowe i oszczędnościowe za 100 000 dolarów amerykańskich (USD), w tym główne i naliczone odsetki. Gdyby płyta CD była wspólnym kontem posiadanym przez dwie osoby, kwalifikowałoby się do ubezpieczenia w wysokości do 200 000 USD (100 000 USD każdy). Każda CD stanowi obowiązek między ubezpieczycielem lub rynkiem wtórnym, a nie samą instytucją finansową.
CD są dostępne w szerokim zakresie terminów zapadalności z minimalnymi wyznaniami i przyrostami 1000 USD. Wyższe stopy procentowe można zabezpieczyć poprzez inwestowanie na dłuższy okres depozytów. Odsetki od płyt CD mniejszych niż rok ogólnie płacą w terminie zapadalności, a osoby dłuższe niż rok są opłacane co miesiąc, kwartalnie, pół roku, co roku lub w terminie zapadalności.
Odsetki od depozytów terminowych oparte są na rocznej stawce vs. odsetek złożonych. Na rachunku oprocentowanym odsetki są albo w stałej stopie lub według zmiennej stawki. CD o stałej stopie stawki zapłaci tę samą stopę procentową przez cały okres życia CD. Stopa procentowa na zmiennej CD może wzrosnąć lub zmniejszyć się w stosunku do stawki początkowej. CD zero-coupon nie ponoszą odsetek, ale raczej są wydawane ze znaczną zniżką i dojrzałą według wartości nominalnej.
Jumbo CDS, które są częścią podaży pieniężnej M3, są depozytami terminowymi z inwestycjami powyżej 100 000 USD. IRA, samokierujące plany Keogha, plany 401 tys. I niektóre samozwańcze plany zdefiniowanych składek są ubezpieczone FDIC do 250 000 USD, w tym główne i naliczone odsetki.
Przy jakimkolwiek depozieniu terminowym nie są dozwolone dodatkowe depozyty lub wypłaty, a wczesne wycofanie spowoduje karę. Jednak nawet śmierci lub niekompetencji właściciela CD, wczesne wycofanie całej CD będzie ogólnie dozwolone bez kary.