Wat is een ongedekte lening?

Een ongedekte lening is geld dat van de ene partij aan de andere wordt geleend zonder enig onderpand om de terugbetaling te garanderen. In de meeste gevallen worden dit soort leningen als enigszins risicovol beschouwd, omdat de kredietgever meestal geen enkele manier heeft om de kredietnemer te dwingen de voorwaarden na te leven of betalingen op tijd te doen zonder dat er juridische stappen worden ondernomen. Om deze reden hebben de meeste ongedekte leningen een relatief hoge rente en zijn ze vaak alleen beschikbaar voor mensen met een sterke kredietwaardigheid.

Redenen om een ​​ongedekte lening te verstrekken

Ongedekte leningen worden voornamelijk gebruikt voor kleine, kortlopende uitgaven, zoals medische crises of huwelijks- of begrafeniskosten. Ze zijn meestal bedoeld om binnen ongeveer een jaar te worden terugbetaald, hoewel de voorwaarden kunnen variëren, afhankelijk van het bedrag in kwestie en de relatie tussen de kredietgever en de kredietnemer. Wanneer leners niet veel waardevol bezit hebben, kan het nastreven van een ongedekte lening een van hun enige manieren zijn om toegang te krijgen tot de benodigde fondsen.

Eenvoud is een andere reden om een ​​ongedekte lening te zoeken. Wanneer het slechts om kleine bedragen gaat, is het meestal niet de moeite waard om eigendomstitels over te dragen en een onderpandrelatie tot stand te brengen. Een eenvoudig contract kan vaak de beste manier zijn om door te gaan, zelfs als er andere afwegingen zijn.

Bankleningen

Bankklanten vragen vaak ongedekte leningen aan om snel toegang te krijgen tot contant geld. In tegenstelling tot woningkredieten of autoleningen, die normaal gesproken door het huis of de auto zelf worden gedekt, worden ongedekte leningen eenvoudig op het woord van de kredietnemer terugbetaald. Er zijn altijd contracten om te ondertekenen en papieren te verwerken, maar de bank kan niets aangrijpen als de lener het geleende geld niet terugbetaalt. Dit type ongedekte lening kan ook een 'handtekeninglening' worden genoemd.

Banken verstrekken meestal niet ongedekte leningen aan iedereen. Een klant moet meestal een stabiel inkomen hebben, evenals een geschiedenis van tijdige betalingen en betrouwbaarheid, om in aanmerking te worden genomen.

Ongedekte persoonlijke leningen

De meeste leningen tussen familie en vrienden zijn ongedekt. Dit soort leningen is vaak zeer informeel en is mogelijk niet schriftelijk vastgelegd. Partijen komen meestal tot een akkoord over wanneer en hoe het geld zal worden terugbetaald, maar dit is vaak niet afdwingbaar.

Creditcardtransacties

Aankopen met creditcards worden meestal gestructureerd als ongedekte leningen. Creditcardbedrijven breiden een bepaalde kredietlijn uit, die alleen wordt beveiligd door de overeenkomst van de klant om aankopen terug te betalen. Het niet betalen doet meestal kosten en hoge rentetarieven, maar geen inbeslagname van onroerend goed. Wanneer beslag wordt gelegd op onroerend goed, is dit het resultaat van een gerechtelijk bevel - meestal uitgegeven om chronisch betalingsfalen te verhelpen - niet omdat het onroerend goed onderpand is.

Rente overwegingen

Hoge rentetarieven zijn een van de karakteristieke kenmerken van bijna alle ongedekte leningen. Door hogere tarieven dan normaal in rekening te brengen, kunnen geldschieters zichzelf beschermen tegen het risico van wanbetaling. Meestal bieden banken meer concurrerende rentetarieven dan creditcardmaatschappijen, maar niet altijd. Leners zijn meestal verstandig om alle opties en voorwaarden zorgvuldig te onderzoeken voordat ze een specifieke lening aangaan.

Fiscale gevolgen

In ieder geval in de Verenigde Staten kunnen particulieren die beveiligde leningen houden - zoals woningkredieten, waarbij het huis als onderpand dient - vaak alle rente aftrekken van hun aangifte inkomstenbelasting. Dit geldt bijna nooit voor interesse in een ongedekte regeling.