Was ist ein ungesicherter Kredit?

Ein unbesicherter Kredit ist Geld, das von einer Partei an eine andere verliehen wird, ohne dass Sicherheiten für die Rückzahlung gestellt wurden. In den meisten Fällen wird diese Art von Krediten als etwas risikoreich eingestuft, da der Kreditgeber in der Regel nicht in der Lage ist, den Kreditnehmer zur Einhaltung der Bedingungen zu zwingen oder Zahlungen pünktlich zu leisten, ohne rechtliche Schritte einzuleiten. Aus diesem Grund sind die meisten unbesicherten Kredite mit relativ hohen Zinssätzen ausgestattet und stehen häufig nur Kreditsicheren zur Verfügung.

Gründe für ein ungesichertes Darlehen

Unbesicherte Kredite werden in erster Linie für kleine, kurzfristige Ausgaben wie medizinische Krisen oder Hochzeits- oder Bestattungskosten verwendet. In der Regel ist eine Rückzahlung innerhalb von etwa einem Jahr vorgesehen, wobei die Bedingungen je nach Betrag und Verhältnis zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer variieren können. Wenn die Kreditnehmer nicht über viel wertvolles Eigentum verfügen, kann die Verfolgung eines ungesicherten Kredits eine ihrer einzigen Möglichkeiten sein, Zugang zu den benötigten Mitteln zu erhalten.

Einfachheit ist ein weiterer Grund, ein ungesichertes Darlehen zu suchen. Wenn es nur um geringe Beträge geht, lohnt es sich normalerweise nicht, Eigentumsrechte zu übertragen und eine Sicherheitenbeziehung aufzubauen. Ein einfacher Vertrag kann oftmals der beste Weg sein, um fortzufahren, selbst wenn es andere Kompromisse gibt.

Bankdarlehen

Bankkunden beantragen häufig ungesicherte Kredite, um einen schnellen Zugang zu Bargeld zu erhalten. Im Gegensatz zu Wohnungsbaudarlehen oder Autokrediten, die normalerweise durch das Haus oder das Auto selbst besichert sind, werden unbesicherte Kredite einfach nach dem Wort des Kreditnehmers zur Rückzahlung gegeben. Es müssen immer Verträge unterzeichnet und Papiere bearbeitet werden, aber die Bank kann nichts beschlagnahmen, wenn der Kreditnehmer das geliehene Geld nicht zurückzahlt. Diese Art von unbesichertem Darlehen kann auch als "Signaturdarlehen" bezeichnet werden.

In der Regel vergeben Banken unbesicherte Kredite nicht an Dritte. Ein Kunde muss in der Regel über ein stabiles Einkommen sowie eine lange Geschichte der pünktlichen Zahlungen und der Vertrauenswürdigkeit verfügen, um berücksichtigt zu werden.

Ungesicherte Privatkredite

Die meisten Kredite, die zwischen Familie und Freunden vergeben werden, sind ungesichert. Diese Arten von Darlehen sind häufig sehr informell und können möglicherweise nicht schriftlich dokumentiert werden. Die Parteien einigen sich in der Regel darauf, wann und wie das Geld zurückgezahlt wird, was jedoch häufig nicht durchsetzbar ist.

Kreditkartentransaktionen

Einkäufe mit Kreditkarten werden in der Regel als ungesicherte Kredite strukturiert. Kreditkartenunternehmen verlängern eine bestimmte Kreditlinie, die nur durch die Vereinbarung des Kunden zur Rückzahlung von Einkäufen abgesichert ist. Bei Nichterfüllung von Zahlungen fallen normalerweise Gebühren und hohe Zinsen an, nicht jedoch die Beschlagnahme von Eigentum. Wenn Eigentum beschlagnahmt wird, ist dies das Ergebnis einer gerichtlichen Anordnung, die in der Regel erlassen wird, um ein chronisches Rückzahlungsversagen zu beheben, und nicht, weil das Eigentum eine Sicherheit darstellt.

Überlegungen zu Interessen

Hohe Zinsen sind eines der charakteristischen Merkmale fast aller unbesicherten Kredite. Durch die Erhebung überdurchschnittlicher Zinssätze können sich die Kreditgeber gegen das Ausfallrisiko absichern. In den meisten Fällen bieten Banken wettbewerbsfähigere Zinssätze als Kreditkartenunternehmen, jedoch nicht immer. Kreditnehmer sollten in der Regel alle Optionen und Bedingungen sorgfältig prüfen, bevor sie sich auf ein bestimmtes Darlehen festlegen.

Steuerliche Konsequenzen

Zumindest in den Vereinigten Staaten können Personen, die über besicherte Darlehen verfügen, wie z. B. Wohnungsbaudarlehen, bei denen das Haus als Sicherheit dient, häufig Zinsen von ihren Einkommensteuererklärungen abziehen. Dies gilt fast nie für das Interesse an einer ungesicherten Vereinbarung.