Hvad er et usikret lån?

Et usikret lån er penge, der lånes fra den ene part til den anden uden nogen sikkerhed for at sikre dets tilbagebetaling. I de fleste tilfælde betragtes disse typer lån som noget højrisiko, da långiveren normalt ikke har nogen måde at tvinge låntageren til at overholde vilkårene eller foretage betalinger til tiden kort efter retsforfølgning. Af denne grund har de fleste usikrede lån relativt høje renter og er ofte kun tilgængelige for dem med en stærk kredit score.

Årsager til at forfølge et usikret lån

Usikrede lån bruges primært til små, kortsigtede udgifter, såsom medicinske kriser eller bryllups- eller begravelsesomkostninger. De er normalt beregnet til at blive tilbagebetalt inden for cirka et år, selvom betingelserne kan variere afhængigt af det omtvistede beløb og forholdet mellem långiver og låntager. Når låntagere ikke har meget værdifuld ejendom, kan det at forfølge et usikret lån være en af ​​deres eneste måder at få adgang til nødvendige midler.

Enkelhed er en anden grund til at søge et usikret lån. Når der kun er tale om små mængder penge, er det normalt ikke besværet med at overføre ejendomstitler og etablere et sikkerhedsforhold. En simpel kontrakt kan ofte være den bedste måde at fortsætte på, selvom der er andre afvejninger.

Banklån

Bankkunder ansøger ofte om usikrede lån som et middel til at få hurtig adgang til kontanter. I modsætning til boliglån eller billån, som normalt sikres af huset eller bilen selv, gives usikrede lån simpelthen på låntagers ord at tilbagebetale. Der er altid kontrakter, der skal underskrives og papirer, der skal behandles, men der er intet, som banken kan gribe ind, hvis låntageren ikke tilbagebetaler lånet. Denne type usikrede lån kan også kaldes et "signaturlån."

Banker udvider normalt ikke usikrede lån til kun nogen. En kunde skal normalt have en stabil indkomst såvel som en historie med rettidige betalinger og pålidelighed for at blive overvejet.

Usikrede personlige lån

De fleste af de lån, der sker mellem familie og venner, er usikrede. Disse typer lån er ofte meget uformelle og kan muligvis ikke dokumenteres skriftligt. Parterne er normalt enige om, hvornår og hvordan pengene skal tilbagebetales, men det er ofte ikke håndhæveligt.

Kreditkorttransaktioner

Køb, der foretages med kreditkort, struktureres normalt som usikrede lån. Kreditkortselskaber udvider en bestemt kreditlinje, der kun er sikret ved kundens aftale om at tilbagebetale køb. Manglende betaling foretages normalt gebyrer og høje renter, men ikke beslaglæggelse af ejendom. Når beslaglæggelse af ejendom er, er det som et resultat af en retsafgørelse - normalt udstedt for at afhjælpe kronisk tilbagebetaling - ikke fordi ejendommen er sikkerhed.

Interesseovervejelser

Høj rente er et af de karakteristiske træk ved næsten alle usikrede lån. Ved at opkræve højere kurser end normalt kan långivere beskytte sig selv mod risikoen for misligholdelse. Det meste af tiden tilbyder banker mere konkurrencedygtige renter end kreditkortselskaber, men ikke altid. Låntagere er normalt kloge til nøje at undersøge alle muligheder og vilkår, før de forpligter sig til et specifikt lån.

Skattekonsekvenser

I det mindste i USA kan enkeltpersoner, der har sikrede lån - såsom boliglån, hvor huset fungerer som sikkerhed - ofte trække alle renter, der opkræves af deres selvangivelsesangivelser. Dette gælder næsten aldrig for interesser i en usikret ordning.