Hva er et usikret lån?

Et usikret lån er penger som lånes fra en part til en annen uten sikkerhet for å sikre tilbakebetaling. I de fleste tilfeller anses disse lånene som noe høyrisiko, siden långiveren vanligvis ikke har noen måte å tvinge låntageren til å overholde vilkårene eller foreta utbetalinger i tide på kort tid fra rettslige skritt. Av denne grunn har de fleste usikrede lån relativt høye renter og er ofte bare tilgjengelige for de med sterk kredittscore.

Årsaker til å forfølge et usikret lån

Usikrede lån brukes først og fremst til små, kortsiktige utgifter, for eksempel medisinske kriser eller bryllups- eller begravelsesutgifter. De er vanligvis ment å bli tilbakebetalt innen omtrent et år, selv om vilkårene kan variere avhengig av beløpet det gjelder og forholdet mellom utlåner og låntaker. Når låntakere ikke har mye verdifull eiendom, kan det å forfølge et usikret lån være en av deres eneste måter å få tilgang til nødvendige midler på.

Enkelhet er en annen grunn til å søke et usikret lån. Når det kun dreier seg om små mengder penger, er det vanligvis ikke bryet med å overføre eiendomstitler og etablere et sikkerhetsforhold. En enkel kontrakt kan ofte være den beste måten å fortsette på, selv om det er andre avveininger.

Banklån

Bankkunder søker ofte om usikrede lån som et middel for å få rask tilgang til kontanter. I motsetning til boliglån eller billån, som normalt sikres av huset eller bilen selv, gis usikrede lån ganske enkelt på låntakers ord å betale tilbake. Det er alltid kontrakter å signere og papirer som skal behandles, men det er ingenting banken kan gripe hvis låntaker ikke klarer å betale tilbake utlånte penger. Denne typen usikrede lån kan også kalles et "signaturlån."

Bankene vil vanligvis ikke utvide usikrede lån til bare noen. En kunde må vanligvis ha en stabil inntekt, så vel som en historie med betalinger i tide og pålitelighet, for å bli vurdert.

Usikrede personlige lån

De fleste lånene som skjer mellom familie og venner er usikrede. Disse lånene er ofte veldig uformelle og kan ikke dokumenteres skriftlig. Partene blir vanligvis enige om når og hvordan pengene skal tilbakebetales, men dette er ofte ikke håndheves.

Kredittkorttransaksjoner

Kjøp gjort med kredittkort er vanligvis strukturert som usikrede lån. Kredittkortselskaper utvider en viss kredittserie, bare sikret ved kundens avtale om å betale tilbake kjøp. Unnlatelse av å betale betaler vanligvis gebyrer og høye renter, men ikke beslag av eiendom. Når det blir beslaglagt eiendom, er det som et resultat av en rettskjennelse - vanligvis utstedt for å avhjelpe kronisk tilbakebetaling av feil - ikke fordi eiendommen er sikkerhet.

Interessehensyn

Høye renter er en av de karakteristiske egenskapene til nesten alle usikrede lån. Ved å kreve høyere priser enn normalt kan långivere beskytte seg mot risikoen for mislighold. Det meste av tiden tilbyr banker mer konkurransedyktige renter enn kredittkortselskaper, men ikke alltid. Låntakere er vanligvis lurt å nøye undersøke alle alternativer og vilkår før de går inn på et spesifikt lån.

Skattekonsekvenser

I det minste i USA kan enkeltpersoner som har sikrede lån - for eksempel boliglån, der huset fungerer som sikkerhet - ofte trekke eventuelle renter som belastes deres selvangivelse. Dette gjelder nesten aldri for interesse i en usikret ordning.