Vad är ett lån utan säkerhet?

Ett lån utan säkerhet är pengar som lånas ut från en part till en annan utan några säkerheter för att säkerställa återbetalningen. I de flesta fall anses dessa typer av lån vara något högrisk, eftersom långivaren vanligtvis inte har något sätt att tvinga låntagaren att uppfylla villkoren eller göra betalningar i tid utan rättsliga åtgärder. Av denna anledning har de flesta osäkrade lån relativt höga räntor och är ofta bara tillgängliga för dem med stark kreditpoäng.

Anledningar till att förfölja ett lån utan säkerhet

Osäkrade lån används främst för små, kortvariga utgifter, såsom medicinska kriser eller bröllop eller begravningskostnader. De är vanligtvis avsedda att betalas tillbaka inom ungefär ett år, men villkoren kan variera beroende på det aktuella beloppet och förhållandet mellan långivaren och låntagaren. När låntagare inte har mycket värdefull egendom kan det vara ett av deras enda sätt att få tillgång till nödvändiga medel för att driva ett lån utan säkerhet.

Enkelhet är en annan anledning att söka ett lån utan säkerhet. När det bara handlar om små mängder pengar är det vanligtvis inte värt besväret att överföra egendomstitlar och upprätta ett säkerhetsförhållande. Ett enkelt kontrakt kan ofta vara det bästa sättet att gå vidare, även om det finns andra avvägningar.

Banklån

Bankkunder ansöker ofta om lån utan säkerhet som ett sätt att få snabb tillgång till kontanter. Till skillnad från bostadslån eller billån, som normalt är säkrade av huset eller bilen själv, ges lån utan säkerhet på låntagarens ord att återbetala. Det finns alltid kontrakt att underteckna och papper att bearbeta, men det finns inget som banken kan gripa om låntagaren inte betalar ut de lånade pengarna. Denna typ av lån utan säkerhet kan också kallas ett "signaturlån."

Bankerna förlänger vanligtvis inte lån utan säkerhet till bara någon. En kund måste vanligtvis ha en stabil inkomst, liksom en historik om betalningar i tid och pålitlighet, för att kunna övervägas.

Osäkrade personliga lån

De flesta lån som händer mellan familj och vänner är osäkrade. Dessa typer av lån är ofta mycket informella och kanske inte dokumenteras skriftligt. Parterna träffar vanligtvis en överenskommelse om när och hur pengarna ska återbetalas, men det är ofta inte verkställbart.

Kreditkortstransaktioner

Köp gjorda med kreditkort är vanligtvis strukturerade som lån utan säkerhet. Kreditkortsföretag utökar en viss kreditgräns, som endast säkras genom kundens överenskommelse om att betala tillbaka köp. Underlåtenhet att göra betalningar medför vanligtvis avgifter och höga räntor, men inte beslag av fastigheter. När egendom beslagtas är det resultatet av ett domstolsbeslut - vanligtvis utfärdat för att åtgärda kronisk återbetalningsfel - inte för att fastigheten är säkerhet.

Intresseöverväganden

Höga räntor är en av de karakteristiska kännetecknen för nästan alla lån utan säkerhet. Genom att ta ut högre priser än normalt kan långivarna skydda sig mot risken för fallissemang. För det mesta erbjuder banker mer konkurrenskraftiga räntor än kreditkortsföretag, men inte alltid. Låntagare är vanligtvis klokt att noggrant undersöka alla alternativ och villkor innan de går åt något specifikt lån.

Skattekonsekvenser

Åtminstone i USA kan individer som har säkrade lån - till exempel bostadslån, där huset fungerar som säkerhet - ofta dra av alla ränta som tas ut från sina inkomstdeklarationer. Detta gäller nästan aldrig för intressen i ett oskyddat arrangemang.