Vad är en inteckning?
En inteckning är ett lån som skaffas av en köpare för att betala av säljaren av en egendom i sin helhet. Köparen är sedan skyldig långivaren det totala lånat beloppet, plus ränta och avgifter. Som säkerhet eller garanti för betalning har långivaren gärningen eller ägandet av nämnda egendom tills köparen betalar inteckning. Men köparen upptar fastigheten som om den redan var hans eller hennes egen.
Det finns flera typer av hypotekslån tillgängliga, och som är bäst för en viss köpare beror på hans eller hennes ekonomiska situation och långsiktiga planer. Vissa människor planerar att bo i ett hus i 30 år; Andra gör kortsiktiga investeringar för att flytta upp fastighetsstegen. Att matcha rätt klient med rätt lån kräver tid och energi från köparen och långivaren båda.
Några av de vanliga villkoren som är förknippade med hypotekslån är stängningsavgifter , punkter och årlig procentsats (APR) . Dessa och många andra avgifter kan förhandlas fram. Det bästa utseendetIng -annonsen är inte alltid den billigaste på grund av möjliga dolda avgifter. Experter säger att jämförelse av APR på ett lån kan hjälpa köparen att avgöra vilket är billigare, eftersom lag kräver att alla avgifter ingår i denna beräkning. Ofta annonseras inte APR och köparen måste be om denna information.
Om en köpare kan lägga ner 20% av köppriset kontant kommer räntorna att vara lägre och köparen behöver inte få privat hypoteksförsäkring (PMI). PMI krävs för köpare med lite eller inget eget kapital, eftersom PMI kommer att göra betalningar om köparen inte kan. Långivare kräver att PMI skyddar sin investering när en köpare sätter mindre än 20% ner, eftersom inteckning, med avgifter och ränta, initialt kommer att vara större än fastighetens värde. Detta ändras när lånet har betalats under en tidsperiod och bygger upp cirka 20% eget kapital, vid vilken tidpunkt PMI (och dessAvgifter) avslutas.
När PMI löper ut, om innehavaren av en inteckning missar betalningar, kan långivaren utesluta på lånet. Detta innebär att köparen har fallit på sitt kontrakt, och långivaren kan avlägsna köparen och sälja fastigheten för att få tillbaka förluster. Köparen förlorar allt i detta scenario. När detta inträffar händer det vanligtvis tidigt. När människor har byggt upp eget kapital i egendom är de mer motiverade att spara investeringen och har fler alternativ.
Om en hypoteksinnehavare som har byggt upp betydande eget kapital plötsligt är fastspända för kontanter, kan han eller hon överväga att refinansiera. Genom att refinansiera lånet under en längre tid kan den månatliga betalningen minska. Vissa människor refinansierar för att dra eget kapital från hemmet i form av en kontantbetalning, ofta används för att göra förbättringar på hemmet.
En allmän tumregel är att en hypoteksbetalning inte bör överstiga 28% av kvalets totala inkomst. Kvalificering kommer att kräva ett acceptabelt skuld-till-inkomstkvot.Kreditkort, billån och andra finansiella skulder räknas in i denna beräkning. Det är en bra idé att se hur mycket du kvalificerar dig innan du handlar efter ett hem.
hypotekslån kan vara fast ränta eller variabla, på kort eller lång sikt. Det rätta lånet beror på många faktorer. Var noga med att få professionell rådgivning, utbilda dig noggrant om dina alternativ och shoppa runt innan du bestämmer dig för den bästa planen och långivaren.