Cos'è un mutuo?

Un mutuo è un prestito procurato da un acquirente per ripagare il venditore di un pezzo di proprietà per intero. L'acquirente deve quindi al prestatore l'importo totale preso in prestito, più interessi e commissioni. Come garanzia o garanzia di pagamento, il prestatore detiene l'atto o la proprietà di tale proprietà, fino a quando l'acquirente paga il mutuo. Tuttavia, l'acquirente occupa la proprietà come se fosse già sua.

Sono disponibili diversi tipi di prestiti ipotecari e il che è meglio per un particolare acquirente dipende dalla sua situazione finanziaria e dai piani a lungo termine. Alcune persone hanno in programma di rimanere in una casa per 30 anni; Altri fanno investimenti a breve termine per salire sulla scala immobiliare. Abbinare il cliente giusto con il prestito giusto richiede tempo ed energia da parte di acquirente e prestatore entrambi.

Alcuni dei termini comuni associati ai prestiti ipotecari sono commissioni di chiusura , punti e il tasso percentuale annuale (APR) . Queste e molte altre tasse possono essere negoziate. Il miglior lookLa pubblicità sui mutui non è sempre il più economico a causa delle possibili commissioni nascoste. Gli esperti affermano che il confronto dell'APR di un prestito può aiutare l'acquirente a determinare quale è meno costoso, poiché la legge richiede che tutte le commissioni siano incluse in questo calcolo. Spesso l'APR non è pubblicizzato e l'acquirente deve chiedere queste informazioni.

Se un acquirente può ridurre il 20% del prezzo di acquisto in contanti, i tassi di interesse saranno più bassi e l'acquirente non dovrà ottenere un'assicurazione sui mutui privati ​​(PMI). PMI è richiesto per gli acquirenti con scarsa o nessuna equità, poiché PMI effettuerà pagamenti nel caso in cui l'acquirente non possa. I finanziatori richiedono a PMI di proteggere il proprio investimento quando un acquirente abbassa meno del 20%, perché il mutuo, con commissioni e interessi, inizialmente sarà maggiore del valore della proprietà. Ciò cambia quando il prestito è stato pagato per un periodo di tempo, costruendo circa il 20% di capitale, a quel punto PMI (e il suocommissioni) termina.

Dopo la scadenza del PMI, se il titolare di un mutuo perde i pagamenti, il prestatore può pignorare sul prestito. Ciò significa che l'acquirente ha fallito il suo contratto e il prestatore può sfrattare l'acquirente e vendere la proprietà per recuperare le perdite. L'acquirente perde tutto in questo scenario. Quando ciò si verifica, di solito accade presto. Una volta che le persone costruiscono equità in proprietà, sono più motivate a salvare l'investimento e hanno più opzioni.

Se un titolare del mutuo che ha costruito un equità sostanziale viene improvvisamente legato per il denaro, potrebbe prendere in considerazione il rifinanziamento. Rifinanziando il prestito per un periodo di tempo più lungo, il pagamento mensile può diminuire. Alcune persone si rifiniscono per attirare l'equità fuori casa sotto forma di un pagamento in contanti, spesso usati per apportare miglioramenti sulla casa.

Una regola generale è che un pagamento del mutuo non dovrebbe superare il 28% del reddito totale delle qualificazioni. Le qualifiche richiederà un rapporto debito / reddito accettabile.Carte di credito, prestiti auto e qualsiasi altro debito finanziario figurano in questo calcolo. È una buona idea vedere quanto ti qualifichi prima di fare acquisti per una casa.

I prestiti ipotecari possono essere a tasso fisso o variabile, a breve o lungo termine. Il prestito giusto dipenderà da molti fattori. Assicurati di ricevere una consulenza professionale, educati accuratamente sulle tue opzioni e fai acquisti prima di decidere il piano migliore e il prestatore.