모기지는 무엇입니까?

모기지는 구매자가 부동산의 판매자에게 전액 갚기 위해 조달 한 대출입니다. 그런 다음 구매자는 대출 기관에 빌린 총 금액과이자 및 수수료를 빚지고 있습니다. 담보 또는 지불 보증으로서, 대출 기관은 구매자가 모기지를 지불 할 때까지 해당 부동산의 증서 또는 소유권을 보유합니다. 그러나 구매자는 마치 자신의 자산 인 것처럼 부동산을 차지합니다.

이용 가능한 여러 유형의 모기지 대출이 있으며 특정 구매자에게 가장 적합한 것은 자신의 재무 상황 및 장기 계획에 따라 다릅니다. 어떤 사람들은 30 년 동안 집에 머무를 계획입니다. 다른 사람들은 부동산 사다리를 올리기 위해 단기 투자를합니다. 올바른 대출과 올바른 고객을 일치 시키려면 구매자와 대출 기관 모두에 시간과 에너지가 필요합니다.

모기지 대출과 관련된 일반적인 용어 중 일부는 마감 수수료 , 포인트 및 연간 백분율 (APR) 입니다. 이러한 수수료와 다른 많은 수수료는 협상 될 수 있습니다. 가장 잘 보입니다숨겨진 수수료로 인해 모기지 광고가 항상 가장 저렴한 것은 아닙니다. 전문가들은 대출의 APR을 비교하면 구매자 가이 계산에 모든 수수료가 포함되어야하기 때문에 구매자가 어떤 비싼 지 결정하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다. 종종 APR은 광고되지 않으며 구매자는이 정보를 요청해야합니다.

구매자가 구매 가격의 20%를 현금으로 하락할 수 있다면 이자율이 낮아지고 구매자는 개인 모기지 보험 (PMI)을받을 필요가 없습니다. PMI는 구매자가 할 수없는 경우 PMI가 지불을 할 것이므로 PMI는 자본이 거의 없거나 전혀없는 구매자에게 필요합니다. 대출 기관은 PMI가 구매자가 20% 미만을 감소시킬 때 투자를 보호하도록 요구합니다. 수수료와이자가있는 모기지는 처음에는 부동산의 가치보다 클 것이기 때문입니다. 이는 대출이 일정 기간 동안 지불되었을 때 변경되어 약 20%의 지분을 증가시켜 PMI (및 그 시점에서수수료) 종료됩니다.

PMI가 만료 된 후, 모기지의 보유자가 지불을 놓치면 대출 기관이 대출에 대해 압류를 할 수 있습니다. 이는 구매자가 자신의 계약을 채무 불이행했으며 대출 기관은 구매자를 퇴거시키고 손실을 회수하기 위해 부동산을 판매 할 수 있음을 의미합니다. 구매자는이 시나리오에서 모든 것을 잃습니다. 이것이 발생하면 일반적으로 일찍 발생합니다. 사람들이 재산에 자본을 구축하면 투자를 저장하고 더 많은 옵션을 갖도록 더 동기를 부여합니다.

상당한 자본을 구축 한 모기지 보유자가 갑자기 현금으로 묶여 있다면 리파이낸싱을 고려할 수 있습니다. 더 긴 기간 동안 대출을 리파이낸싱함으로써 월별 지불이 줄어들 수 있습니다. 어떤 사람들은 현금 지불의 형태로 집 밖에서 주식을 끌어내는 재 융자, 종종 집에서 개선하는 데 사용됩니다.

일반적인 경험 규칙은 모기지 지불이 예선의 총 수입의 28%를 초과해서는 안된다는 것입니다. 자격은 수용 가능한 부채 대 소득 비율이 필요합니다.신용 카드, 자동차 대출 및 기타 금융 부채 가이 계산에 나타납니다. 집을 쇼핑하기 전에 얼마나 자격이 있는지 확인하는 것이 좋습니다.

모기지 대출은 고정 금리 또는 가변, 단기 또는 장기 일 수 있습니다. 올바른 대출은 많은 요인에 따라 다릅니다. 전문적인 조언을 받고, 옵션을 철저히 교육하고, 최고의 계획과 대출을 결정하기 전에 쇼핑하십시오.