담보 대출이란?

주택 담보 대출은 구매자가 자산의 판매자에게 전액을 지불하기 위해 조달하는 대출입니다. 구매자는 대출자에게 빌린 총 금액과이자 및 수수료를 지불해야합니다. 담보 또는 지불 보증인으로서, 대출 기관은 구매자가 모기지를 상환 할 때까지 해당 자산의 증서 또는 소유권을 보유합니다. 그러나 구매자는 이미 자신의 재산 인 것처럼 부동산을 점유합니다.

이용 가능한 모기지 대출에는 여러 가지 유형이 있으며 특정 구매자에게 가장 적합한 것은 자신의 재정 상황과 장기 계획에 따라 다릅니다. 어떤 사람들은 30 년 동안 집에 머무를 계획입니다. 다른 이들은 부동산 사다리를 오르기 위해 단기 투자를한다. 올바른 고객을 올바른 대출에 맞추려면 구매자와 대출자 모두의 시간과 에너지가 필요합니다.

모기지 대출과 관련된 몇 가지 일반적인 용어는 마감 수수료 , 포인트 및 APR (연간 비율) 입니다. 이러한 수수료 및 기타 여러 수수료를 협상 할 수 있습니다. 숨겨진 모기지로 인해 가장 잘 보이는 모기지 광고가 항상 가장 저렴한 것은 아닙니다. 전문가들은 대출의 APR을 비교하면 법에 따라 모든 비용이이 계산에 포함되어야하므로 구매자가 더 저렴한 것을 결정하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다. 종종 APR은 광고되지 않으며 구매자는이 정보를 요구해야합니다.

구매자가 구매 가격의 20 %를 현금으로 내릴 수 있다면 이자율은 낮아지고 PMI (Private Mortgage Insurance)를받을 필요가 없습니다. PMI는 구매자가 할 수없는 경우 지불을하기 때문에 자본이 거의 없거나 전혀없는 구매자에게는 PMI가 필요합니다. 대출 기관은 구매자가 20 % 미만의 비용을 절감 할 때 PMI가 투자를 보호 할 것을 요구합니다. 수수료와이자가있는 모기지는 초기에 부동산 가치보다 높기 때문입니다. 이는 대출이 일정 기간 동안 상환되어 약 20 %의 지분을 쌓을 때 변경되며,이 시점에서 PMI (및 수수료)가 종료됩니다.

PMI가 만료 된 후, 모기지 보유자가 지불을 놓치면 대출 기관은 대출을 유예 할 수 있습니다. 이는 구매자가 계약을 불이행하게했으며 대주는 구매자를 퇴거시키고 재산을 팔아서 손실을 회수 할 수 있음을 의미합니다. 구매자는이 시나리오에서 모든 것을 잃습니다. 이런 일이 발생하면 대개 일찍 발생합니다. 일단 사람들이 재산에 대한 지분을 쌓으면 투자를 절약하고 더 많은 옵션을 가지게됩니다.

상당한 자본을 쌓은 모기지 보유자가 갑자기 현금에 묶여 있으면 재 융자를 고려할 수 있습니다. 장기간에 걸쳐 대출을 재 융자하면 월별 지불액이 줄어들 수 있습니다. 어떤 사람들은 현금 지불의 형태로 집에서 자본을 끌어 들이기 위해 자금을 조달하며 종종 집을 개선하는 데 사용됩니다.

일반적으로 모기지 지불금은 예선 총 수입의 28 %를 초과해서는 안됩니다. 자격을 갖추려면 허용되는 부채 대 소득 비율이 필요합니다. 신용 카드, 자동차 대출 및 기타 금융 부채는이 계산에 포함됩니다. 집을 쇼핑하기 전에 얼마의 자격이 있는지 알아 보는 것이 좋습니다.

담보 대출은 고정 금리 또는 가변, 단기 또는 장기 일 수 있습니다. 올바른 대출은 여러 가지 요소에 달려 있습니다. 최고의 계획과 대출 기관을 결정하기 전에 전문적인 조언을 받고 선택 사항에 대해 철저히 교육하고 쇼핑하십시오.