Hvad er et pantelån?
Et prioritetslån er et lån, der er anskaffet af en køber til at betale sælgeren af et stykke ejendom fuldt ud. Køberen skylder derefter långiveren det samlede lånte beløb plus renter og gebyrer. Som sikkerhed eller garanti for betaling har långiver gerningen eller ejerskabet af nævnte ejendom, indtil køberen betaler pantelånet. Køberen besætter dog ejendommen, som om den allerede var hans eller hendes egen.
Der er flere typer pantelån til rådighed, og som er bedst for en bestemt køber afhænger af hans eller hendes økonomiske situation og langsigtede planer. Nogle mennesker planlægger at bo i et hus i 30 år; Andre foretager kortsigtede investeringer for at bevæge sig op ad ejendomsstigen. At matche den rigtige klient med det rigtige lån kræver tid og energi fra begge køber og långiver.
Et par af de almindelige vilkår, der er forbundet med prioritetslån, er lukning af gebyrer , point og årlige procentvise sats (apr) . Disse og mange andre gebyrer kan forhandles. Det bedsteIng pantekort er ikke altid den billigste på grund af mulige skjulte gebyrer. Eksperter siger, at sammenligning af et låns april kan hjælpe køberen med at bestemme, hvad der er billigere, da loven kræver, at alle gebyrer indgår i denne beregning. Ofte annonceres APR ikke, og køberen skal bede om disse oplysninger.
Hvis en køber kan nedlægge 20% af købsprisen kontant, vil renterne være lavere, og køberen behøver ikke at få privat pantforsikring (PMI). PMI er påkrævet for købere med ringe eller ingen egenkapital, da PMI foretager betalinger, hvis køberen ikke kan. Långivere kræver, at PMI beskytter deres investering, når en køber lægger mindre end 20% ned, fordi pantelånet med gebyrer og renter oprindeligt vil være større end værdien af ejendommen. Dette ændrer sig, når lånet er blevet udbetalt over en periode og opbygger ca. 20% egenkapital, på hvilket tidspunkt PMI (og detsgebyrer) ophører.
Efter PMI udløber, hvis indehaveren af et prioritetslån går glip af betalinger, kan långiveren afskærmning på lånet. Dette betyder, at køberen har misligholdt sin kontrakt, og långiveren kan fjerne køberen og sælge ejendommen til at inddrive tab. Køberen mister alt i dette scenarie. Når dette sker, sker det normalt tidligt. Når folk opbygger egenkapital i ejendom, er de mere motiverede til at spare investeringen og have flere muligheder.
Hvis en pantindehaver, der har opbygget en betydelig egenkapital, pludselig er spændt til kontanter, kan han eller hun overveje refinansiering. Ved at refinansiere lånet over en længere periode, kan den månedlige betaling falde. Nogle mennesker refinansierer for at trække egenkapital ud af hjemmet i form af en kontantbetaling, der ofte bruges til at foretage forbedringer i hjemmet.
En generel tommelfingerregel er, at en pantebetaling ikke bør overstige 28% af den samlede indkomst for kvalifikationen (r). Kvalificering kræver et acceptabelt gæld-til-indkomstforhold.Kreditkort, billån og enhver anden økonomisk gæld er i figur i denne beregning. Det er en god ide at se, hvor meget du kvalificerer dig til inden du handler efter et hjem.
Pantelån kan være fastprocent eller variabel på kort eller lang sigt. Det rigtige lån afhænger af mange faktorer. Sørg for at få professionel rådgivning, uddanne dig selv grundigt om dine muligheder og shoppe rundt, inden du beslutter dig for den bedste plan og långiver.