住宅ローンとは何ですか？

住宅ローンは、不動産の一部の売り手に全額を支払うために買い手によって調達されたローンです。 その後、買い手は貸し手に借りた合計金額に加えて利息と手数料を負います。 担保または支払いの保証として、貸し手は、買い手が住宅ローンを完済するまで、当該不動産の証書または所有権を保持します。 ただし、買い手は既に自分のものであるかのように不動産を占有します。

利用可能な住宅ローンにはいくつかの種類があり、特定の買い手にとって最適なものは、彼または彼女の財政状況と長期計画によって異なります。 一部の人々は、30年間家に滞在することを計画しています。 他の人たちは、不動産のはしごを上に上げるために短期投資をします。 適切なクライアントと適切なローンを一致させるには、購入者と貸し手の両方の時間と労力が必要です。

住宅ローンに関連する一般的な条件のいくつかは、 閉鎖手数料 、 ポイント 、および年率（APR）です。 これらおよび他の多くの料金は交渉することができます。 最高の住宅ローン広告は、隠れた手数料が発生する可能性があるため、必ずしも最も安くなるとは限りません。 専門家は、ローンのAPRを比較すると、買い手がどちらが安価かを判断するのに役立つと言う。 多くの場合、APRは広告されず、購入者はこの情報を要求する必要があります。

買い手が購入価格の20％を現金で支払うことができれば、金利は低くなり、買い手は民間住宅ローン保険（PMI）を取得する必要がなくなります。 PMIは買い手が支払いできない場合に支払いを行うため、PMIはほとんどまたはまったく資本のない買い手に必要です。 貸し手は、購入者が20％未満を下回った場合、投資を保護するためにPMIを要求します。これは、手数料と利息を伴う住宅ローンが最初は不動産の価値を上回るためです。 これは、ローンが一定期間にわたって返済され、約20％の資本が蓄積されると変化し、その時点でPMI（およびその手数料）は終了します。

PMIの有効期限が切れた後、住宅ローンの所有者が支払いを逃した場合、貸し手はローンを差し押さえることができます。 これは、買い手が契約を履行しなかったことを意味し、貸し手は買い手を排除し、財産を売却して損失を取り戻すことができます。 このシナリオでは、買い手はすべてを失います。 これが発生すると、通常は早期に発生します。 ひとたび財産の公平性を築くと、投資を節約し、より多くの選択肢を持つようになります。

相当な資本を築いた住宅ローン保有者が突然現金に縛られた場合、彼または彼女は借り換えを検討するかもしれません。 ローンを長期間借り換えることで、毎月の支払いを減らすことができます。 一部の人々は、住宅の改善を行うためにしばしば使用される現金支払いの形で住宅から株式を引き出すために借り換えをします。

一般的な経験則として、住宅ローンの支払いは資格取得者の総収入の28％を超えてはなりません。 資格を得るには、許容できる負債と収入の比率が必要です。 この計算には、クレジットカード、自動車ローン、その他の金融負債が考慮されます。 家に買い物をする前に、あなたがどのくらいの資格があるかを見るのは良い考えです。

住宅ローンは、固定金利または変動金利、短期または長期のいずれかです。 適切なローンは多くの要因に依存します。 最善の計画と貸し手を決定する前に、必ず専門家のアドバイスを受け、オプションについて徹底的に教育し、買い物をしてください。