Co je to hypotéka?
Hypotéka je půjčka získaná kupujícím, aby v plné výši vyplatila prodejce pozemku. Kupující pak dluží věřiteli celkovou půjčenou částku, plus úroky a poplatky. Jako kolaterál nebo záruka platby drží věřitel listinu nebo vlastnictví uvedeného majetku, dokud kupující nezaplatí hypotéku. Kupující však nemovitost zabírá, jako by už byl jeho vlastní.
Existuje několik typů hypotečních úvěrů a které je nejlepší pro konkrétního kupujícího závisí na jeho finanční situaci a dlouhodobých plánech. Někteří lidé plánují zůstat v domě po dobu 30 let; Jiní provádějí krátkodobé investice, aby se posunuli nahoru po žebříčku nemovitostí. Přiřazení správného klienta se správnou půjčkou vyžaduje čas a energii ze strany kupujícího a věřitele.
Několik běžných termínů spojených s hypotečními úvěry jsou závěrečné poplatky , body a roční procentní sazba (APR) . Tyto a mnoho dalších poplatků lze sjednávat. Nejlepší vzhledING hypoteční reklama není vždy nejlevnější kvůli možným skrytým poplatkům. Odborníci tvrdí, že porovnání APR půjčky může kupujícímu pomoci určit, který je levnější, protože zákon vyžaduje, aby do tohoto výpočtu byly zahrnuty všechny poplatky. APR často není inzerován a kupující musí tyto informace požádat.
Pokud kupující může zrušit 20% kupní ceny v hotovosti, úrokové sazby budou nižší a kupující nebude muset získat soukromé hypotéky (PMI). PMI je vyžadován pro kupující s malým nebo žádným kapitálem, protože PMI provede platby v případě, že kupující nemůže. Věřitelé vyžadují, aby PMI chránila svou investici, když kupující klade méně než 20% dolů, protože hypotéka s poplatky a úroky bude zpočátku větší než hodnota nemovitosti. To se mění, když byla půjčka splácena po určitou dobu, budování přibližně 20% vlastního kapitálu, kdy PMI (a jeho jehopoplatky) končí.
Po uplynutí PMI, pokud držitel hypotéky chybí platby, může věřitel vyloučit na půjčku. To znamená, že kupující selhal ve své smlouvě, a věřitel může vystěhovat kupujícího a prodat nemovitost za účelem získání ztrát. Kupující ztratí vše v tomto scénáři. Když k tomu dojde, obvykle se to stane brzy. Jakmile lidé budují vlastní kapitál na majetku, jsou motivováni k záchraně investice a mají více možností.
Pokud je držitel hypotéky, který si vybudoval značný kapitál, najednou zachycen za hotovost, mohl by zvážit refinancování. Refinancováním půjčky po delší dobu se může měsíční platba snížit. Někteří lidé refinancují spravedlnost z domu ve formě hotovostní platby, často používané k vylepšení doma.
Obecným pravidlem je, že splátka hypotéky by neměla překročit 28% z celkového příjmu kvalifikátoru. Kvalifikace bude vyžadovat přijatelný poměr dluhu k příjmu.Do tohoto výpočtu se objevují kreditní karty, půjčky na auto a jakékoli další finanční dluhy. Je dobré zjistit, o kolik se kvalifikujete před nakupováním domu.
Hypoteční úvěry mohou být fixní nebo variabilní, krátkodobé nebo dlouhodobé. Správná půjčka bude záviset na mnoha faktorech. Nezapomeňte získat profesionální radu, důkladně se vzdělávat o svých možnostech a nakupovat, než se rozhodnete pro nejlepší plán a věřitel.