Co to jest pożyczka bez zabezpieczenia?

Niezabezpieczona pożyczka to pieniądze pożyczone od jednej strony do drugiej bez zabezpieczenia w celu zabezpieczenia jej spłaty. W większości przypadków tego rodzaju pożyczki są uważane za nieco obarczone wysokim ryzykiem, ponieważ pożyczkodawca zwykle nie ma sposobu na zmuszenie pożyczkobiorcy do przestrzegania warunków lub terminowej spłaty środków. Z tego powodu większość niezabezpieczonych pożyczek ma stosunkowo wysokie stopy procentowe i często są dostępne tylko dla osób o dobrych wynikach kredytowych.

Powody przeprowadzenia niezabezpieczonej pożyczki

Niezabezpieczone pożyczki są wykorzystywane przede wszystkim na niewielkie, krótkoterminowe wydatki, takie jak kryzysy medyczne lub koszty ślubu lub pogrzebu. Zazwyczaj są one spłacane w ciągu około roku, chociaż warunki mogą się różnić w zależności od spornej kwoty i relacji między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Gdy kredytobiorcy nie mają wiele cennych nieruchomości, uzyskanie niezabezpieczonej pożyczki może być jednym z ich jedynych sposobów uzyskania dostępu do potrzebnych środków.

Prostota to kolejny powód do poszukiwania niezabezpieczonej pożyczki. Gdy chodzi tylko o niewielkie kwoty pieniędzy, zwykle nie warto kłopotać się przenoszeniem tytułów własności i ustanowieniem stosunku zabezpieczenia. Prosta umowa może być często najlepszym sposobem na kontynuację, nawet jeśli występują inne kompromisy.

Pożyczki bankowe

Klienci banku często ubiegają się o niezabezpieczone pożyczki w celu szybkiego uzyskania dostępu do gotówki. W przeciwieństwie do pożyczek mieszkaniowych lub samochodowych, które zwykle są zabezpieczone przez sam dom lub samochód, pożyczki niezabezpieczone są po prostu udzielane na słowo pożyczkobiorcy w celu spłaty. Zawsze są umowy do podpisania i dokumenty do przetworzenia, ale bank nie może nic zrobić, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczonego pieniądza. Ten rodzaj niezabezpieczonej pożyczki można również nazwać „pożyczką podpisową”.

Banki zwykle nie udzielają niezabezpieczonych pożyczek tylko nikomu. Klient musi zazwyczaj mieć stabilny dochód, a także historię płatności na czas i wiarygodności, aby można go było rozważyć.

Niezabezpieczone pożyczki osobiste

Większość pożyczek zaciągniętych między rodziną a przyjaciółmi jest niezabezpieczona. Tego rodzaju pożyczki są często bardzo nieformalne i mogą nie zostać udokumentowane na piśmie. Strony zazwyczaj uzgadniają, kiedy i jak pieniądze zostaną zwrócone, ale często jest to niemożliwe do wyegzekwowania.

Transakcje kartą kredytową

Zakupy dokonywane za pomocą kart kredytowych są zwykle skonstruowane jako pożyczki bez zabezpieczenia. Firmy wydające karty kredytowe przedłużają określoną linię kredytową, zabezpieczoną jedynie umową klienta o spłacie zakupów. Niedokonanie płatności zwykle wiąże się z opłatami i wysokimi stopami procentowymi, ale nie obejmuje zajęcia nieruchomości. Zajęcie nieruchomości następuje w wyniku orzeczenia sądowego - zwykle wydawanego w celu naprawienia przewlekłego braku spłaty - nie dlatego, że nieruchomość stanowi zabezpieczenie.

Uwagi dotyczące zainteresowania

Wysokie stopy procentowe są jedną z charakterystycznych cech prawie wszystkich niezabezpieczonych pożyczek. Pobierając wyższe niż zwykle stawki, pożyczkodawcy są w stanie zabezpieczyć się przed ryzykiem niewykonania zobowiązania. Przez większość czasu banki oferują bardziej konkurencyjne stopy procentowe niż firmy obsługujące karty kredytowe, ale nie zawsze. Pożyczkobiorcy są zazwyczaj rozsądni, aby dokładnie sprawdzić wszystkie opcje i warunki przed zaciągnięciem jakiejkolwiek konkretnej pożyczki.

Konsekwencje podatkowe

Przynajmniej w Stanach Zjednoczonych osoby posiadające zabezpieczone pożyczki - takie jak pożyczki mieszkaniowe, gdzie dom służy jako zabezpieczenie - często mogą odliczyć odsetki naliczone od deklaracji podatkowych. Prawie nigdy nie dotyczy to odsetek w niezabezpieczonej umowie.