Wat is back-to-back-tegoed?

Back-to-back-krediet is een vorm van financiering waarbij de ene kredietbrief de andere garandeert en de partijen in een transactie aan hun verplichtingen houdt. Als een van beide de transactie niet voltooit, biedt de kredietbrief ondersteuning en een gegarandeerde betaling. Dit wordt het meest gezien in de import-export business en is een algemeen hulpmiddel voor het anonimiseren van transacties, omdat het gebruik van een back-to-back kredietbrief een tussenpersoon in staat stelt om de transactie te controleren.

In een eenvoudig voorbeeld benadert een koper een tussenpersoon om een ​​verzending van widgets aan te vragen. De koper moet een kredietbrief van haar bank overleggen en deze ter verificatie naar de bank van de tussenpersoon sturen. Ondertussen benadert de tussenpersoon een widgetfabrikant om een ​​verkoopcontract te sluiten en opent vervolgens een kredietlijn met de bank om de leverancier te bevoordelen. De ene kredietlijn steunt de andere, waardoor een back-to-back-tegoed ontstaat.

Dit proces kan verschillende tijdsperioden duren, afhankelijk van de betrokken partijen en landen. De banken zullen stappen ondernemen om de kredietwaardigheid te verifiëren en eventuele aandachtspunten te identificeren, en de tussenpersoon moet contracten zorgvuldig structureren om onredelijk risico te voorkomen. Zodra de leverancier de bestelling vult, kan de koper de kredietlijn gebruiken om ervoor te betalen en beginnen met terugbetalingen bij de bank. Als er een probleem is met het proces, dekt het back-to-back-krediet van de tussenpersoon de kosten die de leverancier heeft gemaakt.

Ook bekend als een back-to-back-garantie of wederzijdse kredietbrief, biedt het back-to-back-krediet enige zekerheid voor transacties. Het gebruik van een derde partij maakt het ook mogelijk om identiteiten te verbergen. De leverancier weet niet wie de bestelling plaatst, omdat de tussenpersoon de bestelling ondersteunt met zijn eigen kredietlijn. De koper zal de bron van de items niet weten, omdat de tussenpersoon verantwoordelijk is voor de levering. Dit proces kan voordelen hebben, zoals het beperken van het contact tussen kopers en leveranciers om te voorkomen dat zij hun eigen contracten sluiten.

De meeste grote banken behandelen back-to-back-kredieten namens hun klanten, vooral als ze internationaal zaken doen. In gevallen waarin de reguliere bank van een persoon deze service niet aanbiedt, is het mogelijk om een ​​nieuwe account te openen om het proces te starten. Dit duurt langer, omdat de bank een goede reputatie van de klant nodig heeft voordat het krediet verstrekt. Zoals bij elke verkooptransactie, is het belangrijk om het contract te controleren en te begrijpen voordat u het goedkeurt voor levering.