Co je to back-to-back kredit?

Back-to-back úvěr je forma financování, kde jeden akreditiv zaručuje další, čímž drží strany v transakci ke svým závazkům. Pokud některý z transakcí nedokončí, nabídne akreditiv podporu a zaručenou platbu. Toto je nejčastěji vidět v importu-exportu a je to běžný nástroj pro anonymizaci transakcí, protože použití back-to-back akreditivu umožňuje prostředníkovi kontrolovat transakci.

V jednoduchém příkladu se kupující obrátí na prostředníka a požádá o přepravu widgetů. Kupující musí předložit akreditiv od své banky a zaslat jej do banky prostředníka k ověření. Mezitím se prostředník obrátí na výrobce widgetů, aby uzavřel prodejní smlouvu, a poté otevře banku úvěrovou linku ve prospěch dodavatele. Jeden řádek zálohy podporuje druhý a vytváří zápočet zády k sobě.

Tento proces může trvat různě dlouho, v závislosti na zúčastněných stranách a zúčastněných zemích. Banky podniknou kroky k ověření úvěrové způsobilosti a k ​​identifikaci všech oblastí zájmu a prostředník musí strukturovat smlouvy pečlivě, aby se předešlo nepřiměřenému riziku. Jakmile dodavatel vyplní objednávku, může kupující použít k úhradě kreditní hranici a začít splácet u banky. Dojde-li k problému s procesem, bude záloha prostředníka prostředníkem pokrývat náklady vzniklé dodavateli.

Tento úvěr, známý také jako záruka typu back-to-back nebo vzájemný akreditiv, poskytuje určitou jistotu pro transakce. Použití třetí strany také umožňuje skrýt totožnost. Dodavatel neví, kdo zadává objednávku, protože prostředník podporuje objednávku vlastním úvěrovým limitem. Kupující nebude znát zdroj zboží, protože zprostředkovatel je zodpovědný za doručení. Pro tento proces mohou existovat výhody, jako je omezení kontaktu mezi kupujícími a dodavateli, které jim brání v uzavírání vlastních smluv.

Většina velkých bank bude za své klienty spravovat back-to-back úvěr, zejména pokud obchodují na mezinárodní úrovni. V případech, kdy běžná banka dané služby tuto službu nenabízí, je možné zahájit proces nový účet. Bude to trvat déle, protože banka potřebuje, aby byl zákazník v dobrém stavu, než vydá úvěr. Stejně jako u každé prodejní transakce je důležité smlouvu před jejím schválením k doručení zkontrolovat a porozumět jí.