Co to jest kredyt back-to-back?

Kredyt back-to-back to forma finansowania, w ramach której jedna akredytywa gwarantuje drugą, utrzymując strony w transakcji w ramach ich zobowiązań. Jeżeli którekolwiek z nich nie zakończy się transakcją, akredytywa oferuje wsparcie i gwarantowaną płatność. Jest to najczęściej widoczne w branży import-eksport i jest powszechnym narzędziem do anonimizacji transakcji, ponieważ zastosowanie akredytywy równoległej pozwala pośrednikowi kontrolować transakcję.

W prostym przykładzie kupujący zwraca się do pośrednika z prośbą o dostawę widżetów. Kupujący musi dostarczyć akredytywa ze swojego banku, wysyłając ją do banku pośrednika w celu weryfikacji. Tymczasem pośrednik zwraca się do producenta widżetów o zawarcie umowy sprzedaży, a następnie otwiera linię kredytową w banku, aby faworyzować dostawcę. Jedna linia kredytu wspiera drugą, tworząc kredyt wzajemny.

Proces ten może trwać w różny sposób, w zależności od zaangażowanych stron i narodów. Banki podejmą kroki w celu zweryfikowania kwalifikowalności kredytowej i zidentyfikowania obszarów budzących obawy, a pośrednik musi ostrożnie konstruować umowy, aby uniknąć nieuzasadnionego ryzyka. Gdy dostawca wypełni zamówienie, kupujący może skorzystać z linii kredytowej, aby za niego zapłacić, i rozpocząć spłatę w banku. Jeśli wystąpi problem z tym procesem, kredyt wzajemny pośrednika pokryje wydatki poniesione przez dostawcę.

Kredyt back-to-back, zwany również gwarancją typu back-to-back lub wzajemną akredytywą, zapewnia pewne bezpieczeństwo transakcji. Korzystanie z usług strony trzeciej umożliwia również ukrywanie tożsamości. Dostawca nie wie, kto składa zamówienie, ponieważ pośrednik popiera zamówienie własną linią kredytową. Kupujący nie zna źródła przedmiotów, ponieważ pośrednik jest odpowiedzialny za dostawę. Proces ten może mieć zalety, takie jak ograniczenie kontaktu między kupującymi a dostawcami, aby uniemożliwić im zawieranie własnych umów.

Większość dużych banków będzie obsługiwać kredyty back-to-back w imieniu swoich klientów, zwłaszcza jeśli prowadzą działalność międzynarodową. W przypadkach, gdy zwykły bank danej osoby nie oferuje tej usługi, można otworzyć nowe konto, aby rozpocząć proces. Trwa to dłużej, ponieważ bank musi mieć dobrą opinię, zanim wyda kredyt. Podobnie jak w przypadku każdej transakcji sprzedaży, ważne jest, aby przejrzeć i zrozumieć umowę przed zatwierdzeniem jej do dostawy.