Vad är back-to-back kredit?

Back-to-back-kredit är en finansieringsform där en kreditbrev garanterar en annan, som håller parterna i en transaktion till sina skyldigheter. Om endera inte lyckas genomföra transaktionen, erbjuder kreditbrevet stöd och en garanterad betalning. Detta ses oftast i import-export-verksamheten och är ett vanligt verktyg för anonymisering av transaktioner, eftersom användningen av en back-to-back-kreditbrev ger en mellanhand möjlighet att kontrollera transaktionen.

I ett enkelt exempel närmar sig en köpare en mellanhand för att begära en leverans av widgets. Köparen måste lämna ett kreditbrev från sin bank och skicka det till mellanhandens bank för verifiering. Under tiden närmar sig mannen mellan en widget-tillverkare för att upprätta ett försäljningskontrakt och öppnar sedan en kredit med banken för att gynna leverantören. En kreditlinje stöder den andra och skapar en back-to-back-kredit.

Denna process kan ta varierande tid beroende på parter och nationer som är inblandade. Bankerna kommer att vidta åtgärder för att verifiera kreditberättigande och identifiera eventuella problemområden, och mellanhanden måste strukturera kontrakt noggrant för att undvika orimlig risk. När leverantören har fyllt ordern kan köparen använda kreditgränsen för att betala för den och starta återbetalningar i banken. Om det finns ett problem med processen täcker mellanhandens back-to-back-kredit de kostnader som leverantören har uppstått.

Också känd som en back-to-back-garanti eller ömsesidig kreditbrev, ger back-to-back-kredit en viss försäkring för transaktioner. Användningen av en tredje part gör det också möjligt att dölja identiteter. Leverantören vet inte vem som gör beställningen, eftersom mellanhanden backar upp beställningen med sin egen kredit. Köparen vet inte källan till artiklarna, eftersom mellanhanden är ansvarig för leveransen. Det kan vara fördelar med denna process, som att begränsa kontakten mellan köpare och leverantörer för att förhindra dem från att göra sina egna kontrakt.

De flesta stora banker kommer att hantera back-to-back-kredit för sina kunder, särskilt om de gör affärer internationellt. I de fall en persons vanliga bank inte erbjuder denna tjänst är det möjligt att öppna ett nytt konto för att starta processen. Det kommer att ta längre tid, eftersom banken behöver kunden för att ha en god status innan den ger ut kredit. Som med alla försäljningstransaktioner är det viktigt att granska och förstå avtalet innan du godkänner det för leverans.