Vad är back-to-back-kredit?

back-to-back-kredit är en form av finansiering där en kreditbrev garanterar en annan och håller parterna i en transaktion till sina skyldigheter. Om antingen misslyckas med att slutföra transaktionen erbjuder kreditbrevet stöd och en garanterad betalning. Detta ses oftast i import-export-verksamheten och är ett vanligt verktyg för att anonymisera transaktioner, eftersom användningen av en back-to-back-kredit tillåter en mellanhand att kontrollera transaktionen.

I ett enkelt exempel närmar sig en köpare en mellanhand för att begära en leverans av widgets. Köparen måste tillhandahålla ett kreditbrev från sin bank och skicka det till Middleman's Bank för verifiering. Samtidigt närmar sig mellanhanden en widget -tillverkare för att upprätta ett försäljningsavtal och öppnar sedan en kreditlinje med banken för att gynna leverantören. Den ena kreditlinjen stöder den andra och skapar en back-to-back-kredit.

Denna process kan ta olika tid, beroende på de berörda parterna och nationer. Bankerna wJag ska vidta åtgärder för att verifiera kreditberättigande och identifiera eventuella områden, och mellanhanden måste strukturera kontrakt noggrant för att undvika orimlig risk. När leverantören har fyllt beställningen kan köparen använda kreditlinjen för att betala för den och börja återbetalas med banken. Om det finns ett problem med processen kommer mellanhandens back-to-back-kredit att täcka utgifter som leverantören har uppstått.

Även känd som en back-to-back-garanti eller ömsesidig kreditbrev ger back-to-back-krediten en viss säkerhet för transaktioner. Användningen av en tredje part gör det också möjligt att dölja identiteter. Leverantören vet inte vem som gör beställningen, eftersom mellanhanden stöder beställningen med sin egen kreditlinje. Köparen kommer inte att känna till källan till artiklarna, eftersom mellanhanden är ansvarig för leverans. Det kan finnas fördelar med denna process, till exempel att begränsa kontakten BetwEen köpare och leverantörer för att förhindra dem från att göra sina egna kontrakt.

De flesta stora banker kommer att hantera back-to-back-kredit på sina kunders vägnar, särskilt om de gör affärer internationellt. I de fall där en persons vanliga bank inte erbjuder denna tjänst är det möjligt att öppna ett nytt konto för att starta processen. Detta kommer att ta längre tid, eftersom banken behöver kunden ska vara i god status innan den kommer att utfärda kredit. Som med alla försäljningstransaktioner är det viktigt att granska och förstå kontraktet innan du godkänner det för leverans.