Hva er back-to-back-kreditt?

Back-to-Back Credit er en form for finansiering der ett kredittbrev garanterer et annet, og holder partene i en transaksjon til deres forpliktelser. Hvis en av dem ikke klarer å fullføre transaksjonen, tilbyr kredittbrevet støtte og en garantert betaling. Dette sees oftest i import-eksportvirksomheten og er et vanlig verktøy for å anonymisere transaksjoner, siden bruk av et back-to-back-kredittbrev lar en mellommann å kontrollere transaksjonen.

I et enkelt eksempel nærmer en kjøper en mellommann for å be om en sending av widgeter. Kjøperen må gi et kredittbrev fra banken sin og sende den til Middleman's Bank for verifisering. I mellomtiden henvender mellommannen seg en widgetprodusent for å etablere en salgskontrakt og åpner deretter en kredittlinje med banken for å favorisere leverandøren. Den ene kredittgrensen støtter den andre, og skaper en back-to-back-kreditt.

Denne prosessen kan ta varierende tid, avhengig av parter og nasjoner som er involvert. Bankene wJeg tar skritt for å bekrefte kredittberettigelse og identifisere eventuelle bekymringsområder, og mellommannen må strukturere kontrakter nøye for å unngå urimelig risiko. Når leverandøren har fylt bestillingen, kan kjøperen bruke kredittlinjen til å betale for den, og begynne å tilbakebetale med banken. Hvis det er et problem med prosessen, vil mellommannens back-to-back-kreditt dekke utgifter som leverandøren har pådratt seg.

Også kjent som en back-to-back-garanti eller gjensidig kredittbrev, gir back-to-back-kreditten en viss sikkerhet for transaksjoner. Bruken av en tredjepart gjør det også mulig å skjule identiteter. Leverandøren vet ikke hvem som legger inn ordren, fordi mellommannen støtter ordren med sin egen kredittlinje. Kjøperen vil ikke kjenne kilden til varene, fordi mellommannen er ansvarlig for levering. Det kan være fordeler med denne prosessen, for eksempel å begrense kontakten mellomEEN kjøpere og leverandører for å forhindre dem i å inngå sine egne kontrakter.

De fleste store banker vil håndtere back-to-back-kreditt på vegne av sine kunder, spesielt hvis de driver virksomhet internasjonalt. I tilfeller der en persons vanlige bank ikke tilbyr denne tjenesten, er det mulig å åpne en ny konto for å starte prosessen. Dette vil ta lengre tid, ettersom banken trenger at kunden skal være i god anseelse før den vil utstede kreditt. Som med enhver salgstransaksjon, er det viktig å gjennomgå og forstå kontrakten før du godkjenner den for levering.