Wat is grondstoffenfinanciering?

Grondstoffenfinanciering is een vorm van transactiefinanciering voor grondstoffenhandel, met name over internationale grenzen heen. Tal van financiële instellingen bieden een verscheidenheid aan producten om klanten te helpen bij internationale handelsactiviteiten. Sommigen richten zich op bepaalde grondstoffen zoals graan of olie, terwijl anderen een breed scala aan producten aankunnen, afhankelijk van de behoeften van hun klanten. De beschikbare mogelijkheden zijn afhankelijk van de klant, de instelling en de grondstof. Financiële instellingen die betrokken zijn bij dit aspect van het bedrijf werken voornamelijk met commerciële, in plaats van individuele, klanten, en kunnen privé van aard zijn of openbaar worden verhandeld.

Deze financiering is bedoeld voor de korte termijn om klanten te helpen bij het importeren of exporteren van goederen voor handelsdoeleinden. Sommige opties zijn bedoeld om zichzelf te liquideren. Zodra de klant met succes een lading heeft verkocht, verwacht de bank terugbetaling van een lening of kredietlijn. Klanten blijven goed staan ​​door hun leningen onmiddellijk af te lossen, waardoor de bank via haar commodity finance-vleugel meer financiering aan die en andere bedrijven kan uitgeven.

Sommige grondstoffenfinancieringsproducten, zoals kredietbrieven en garanties, zijn relatief eenvoudig en kunnen gemakkelijk beschikbaar zijn. De financiële instelling wil doorgaans de financiële geschiedenis van de klant en de details van de transactie bekijken om het risiconiveau te bepalen. Met deze informatie kan een bank passende voorwaarden stellen. Deze kunnen een hogere rente voor meer risicovolle transacties omvatten, of minima om de rekening de moeite waard te maken.

Gestructureerde grondstoffenfinancieringsproducten zijn iets complexer. Deze bieden ook financieringsmogelijkheden op korte termijn, met enkele wijzigingen om de risico's voor de kredietgever te verminderen. Dit kan op zijn beurt besparingen opleveren voor de klant. Een voorbeeld is factuurkorting, waarbij banken geld lenen op basis van debiteuren. De bank behandelt de facturen als onderpandactiva, waarbij de nominale waarde wordt verdisconteerd om te bepalen hoeveel geld moet worden geleend en de betaling wordt geïnd wanneer de klant het geld van een koper ontvangt.

Financiering is van cruciaal belang voor een breed scala aan handel in grondstoffen. Secundaire markten kunnen instellingen toestaan ​​leningen en andere financiële instrumenten te kopen en verkopen die worden ondersteund door handelsovereenkomsten voor grondstoffen. Hierdoor kunnen banken aansprakelijkheid op de gemeenschappelijke markt lossen. Ze kunnen leningen verstrekken aan nieuwe klanten en andere investeringen doen met de winst die ze van deze transacties ontvangen, waardoor ze kunnen blijven groeien terwijl ze klanten bedienen. In grondstoffenfinanciering ontwikkelen banken risicoclassificaties voor klanten om te bepalen hoeveel ze moeten lenen en hoe ze financiële producten moeten classificeren die worden ondersteund door klantenleningen en andere activiteiten.