Vad är handelsfinansiering?

Varufinansiering är en form av transaktionsfinansiering för handel med råvaror, särskilt över internationella gränser. Många finansiella institutioner erbjuder olika produkter för att hjälpa kunder med internationell handelsverksamhet. Vissa fokuserar på särskilda varor som spannmål eller olja, medan andra kan hantera ett brett utbud, beroende på deras kunders behov. De tillgängliga möjligheterna beror på klienten, institutionen och varan. Finansinstitut som är involverade i denna aspekt av verksamheten arbetar främst med kommersiella, snarare än med enskilda kunder, och kan vara privata och börsnoterade.

Denna finansiering är avsedd på kort sikt för att hjälpa kunder att importera eller exportera varor för handelsändamål. Vissa alternativ är avsedda att vara självförlikande. Så snart kunden framgångsrikt har sålt en last, förväntar banken återbetalning av ett lån eller kredit. Kunderna förblir i god status genom att snabbt återbetala sina lån, vilket gör det möjligt för banken att ge ut mer finansiering till detta och andra företag genom sin handelsfinansieringsvinge.

Vissa produkter för handelsfinansiering, som kreditbrev och garantier, är relativt enkla och kan vara lättillgängliga. Finansinstitutet vill vanligtvis granska kundens ekonomiska historia och transaktionens detaljer för att bestämma risknivån. Denna information gör det möjligt för en bank att ange lämpliga villkor. Dessa kan inkludera högre ränta för mer riskfyllda transaktioner, eller minimi för att göra kontot värt det.

Strukturerade produktfinansieringsprodukter är något mer komplexa. Dessa ger också kortfristiga finansieringsmöjligheter, med vissa förändringar för att minska riskerna för långivaren. Detta kan i sin tur skapa besparingar för kunden. Ett exempel är fakturadiskontering, där banker lånar pengar på grund av kundfordringar. Banken behandlar fakturorna som säkerhetstillgångar, diskonterar deras nominella värde för att bestämma hur mycket pengar som ska lånas och samlar in betalning när kunden får pengarna från en köpare.

Finansiering är avgörande för ett brett utbud av råvaruhandel. Sekundära marknader kan göra det möjligt för institutioner att köpa och sälja lån och andra finansiella instrument som stöds av handelsavtal med råvaror. Detta gör att bankerna kan lossa ansvaret på den gemensamma marknaden. De kan ge lån till nya kunder och göra andra investeringar med de vinster de får från dessa branscher, vilket gör att de kan fortsätta växa när de tjänar kunderna. När det gäller råvarufinans utvecklar bankerna riskbedömningar för kunder för att bestämma hur mycket att låna och hur man klassificerar finansiella produkter som stöds av klientlån och andra aktiviteter.