Co je to komoditní finance?

Komoditní financování je forma transakčního financování obchodování s komoditami, zejména přes mezinárodní hranice. Četné finanční instituce nabízejí celou řadu produktů, které pomáhají klientům s mezinárodními obchodními aktivitami. Někteří se zaměřují na konkrétní komodity, jako je obilí nebo olej, zatímco jiní se mohou zabývat širokou škálou v závislosti na potřebách svých klientů. Dostupné příležitosti závisí na klientovi, instituci a komoditě. Finanční instituce, které se podílejí na tomto aspektu podnikání, pracují především s komerčními, nikoli s individuálními zákazníky, a mohou být soukromé povahy nebo veřejně obchodovány.

Toto financování je určeno krátkodobě, aby pomohlo klientům dovážet nebo vyvážet komodity pro obchodní účely. Některé možnosti jsou zamýšleny jako samo-likvidující. Jakmile klient úspěšně prodal náklad, banka očekává splacení půjčky nebo úvěru. Klienti zůstávají v dobrém stavu tím, že své úvěry rychle splácejí, což umožňuje této bance a dalším společnostem prostřednictvím jejího křídla pro komoditní financování vydat další financování.

Některé komoditní finanční produkty, jako akreditivy a záruky, jsou relativně jednoduché a mohou být snadno dostupné. Finanční instituce obvykle chce zkontrolovat finanční historii klienta a podrobnosti transakce, aby určila míru rizika. Tyto informace umožňují bance stanovit vhodné podmínky. Mezi ně může patřit vyšší úrok za rizikovější transakce nebo minima, aby se účet vyplatil.

Strukturované komoditní finanční produkty jsou o něco složitější. Poskytují také krátkodobé příležitosti k financování, s některými změnami ke snížení rizik pro věřitele. To pak může pro zákazníka přinést úspory. Příkladem je diskontování faktur, kdy banky půjčují peníze na základě pohledávek. Banka považuje faktury za kolaterální aktiva, diskontuje jejich nominální hodnotu, aby určila, kolik peněz na půjčku, a inkasuje platbu, když zákazník obdrží peníze od kupujícího.

Financování je rozhodující pro širokou škálu komoditních obchodů. Sekundární trhy mohou institucím umožnit nakupovat a prodávat půjčky a jiné finanční nástroje kryté obchodními dohodami o komoditách. To umožňuje bankám uvolnit odpovědnost na společném trhu. Mohou poskytovat půjčky novým zákazníkům a provádět další investice se zisky, které získají z těchto obchodů, což jim umožňuje neustále růst, když slouží zákazníkům. V oblasti komoditního financování banky vyvíjejí ratingy rizik pro klienty, aby určily, kolik půjčit a jak klasifikovat finanční produkty zajištěné klientskými půjčkami a jinými činnostmi.