Was ist Rohstofffinanzierung?
Commodity Finance ist eine Form der Transaktionsfinanzierung für den Warenhandel, insbesondere über internationale Grenzen hinweg. Zahlreiche Finanzinstitute bieten eine Vielzahl von Produkten an, um Kunden bei internationalen Handelsaktivitäten zu unterstützen. Einige konzentrieren sich auf bestimmte Rohstoffe wie Getreide oder Öl, während andere je nach den Bedürfnissen ihrer Kunden eine breite Palette von Rohstoffen verarbeiten können. Die verfügbaren Möglichkeiten hängen vom Kunden, der Institution und der Ware ab. Finanzinstitute, die an diesem Aspekt des Geschäfts beteiligt sind, arbeiten in erster Linie mit gewerblichen und nicht mit individuellen Kunden und können privater Natur sein oder öffentlich gehandelt werden.
Diese Finanzierung ist kurzfristig gedacht, um Kunden beim Import oder Export von Waren für Handelszwecke zu unterstützen. Einige Optionen sollen sich selbst liquidieren. Sobald der Kunde eine Ladung erfolgreich verkauft hat, erwartet die Bank die Rückzahlung eines Kredits oder einer Kreditlinie. Die Kunden sind nach wie vor in gutem Zustand, indem sie ihre Kredite umgehend zurückzahlen, wodurch die Bank über ihren Warenkredit-Flügel mehr Finanzmittel für diese und andere Unternehmen bereitstellen kann.
Einige Warenfinanzierungsprodukte, wie etwa Akkreditive und Garantien, sind relativ unkompliziert und möglicherweise leicht verfügbar. Das Finanzinstitut möchte in der Regel die Finanzhistorie des Kunden und die Details der Transaktion überprüfen, um das Risikoniveau zu bestimmen. Anhand dieser Informationen kann eine Bank die entsprechenden Bedingungen festlegen. Dies kann höhere Zinsen für risikoreichere Transaktionen oder Mindestbeträge umfassen, damit sich das Konto lohnt.
Strukturierte Warenfinanzierungsprodukte sind etwas komplexer. Diese bieten auch kurzfristige Finanzierungsmöglichkeiten mit einigen Änderungen, um die Risiken für den Kreditgeber zu verringern. Dies kann wiederum zu Einsparungen für den Kunden führen. Ein Beispiel ist die Rechnungsdiskontierung, bei der Banken Geld auf der Grundlage von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen ausleihen. Die Bank behandelt die Rechnungen als Sicherheitsguthaben, wobei ihr Nennwert abgezinst wird, um zu bestimmen, wie viel Geld zu leihen ist, und die Zahlung wird eingezogen, wenn der Kunde das Geld von einem Käufer erhält.
Die Finanzierung ist für eine Vielzahl von Warengeschäften von entscheidender Bedeutung. Sekundärmärkte können es Instituten ermöglichen, Kredite und andere Finanzinstrumente zu kaufen und zu verkaufen, die durch Warenhandelsabkommen abgesichert sind. Dies ermöglicht den Banken, die Haftung auf dem Gemeinsamen Markt zu entlasten. Sie können Kredite an neue Kunden vergeben und mit den Gewinnen, die sie aus diesen Geschäften ziehen, andere Investitionen tätigen. Dadurch können sie weiter wachsen, während sie Kunden bedienen. In der Rohstofffinanzierung entwickeln Banken Risikobewertungen für Kunden, um zu bestimmen, wie viel Kredite vergeben werden und wie Finanzprodukte klassifiziert werden, die durch Kundenkredite und andere Aktivitäten abgesichert sind.