Qu'est-ce que le financement de matières premières?
Le financement de produits de base est une forme de financement transactionnel pour le commerce de produits de base, en particulier au-delà des frontières internationales. De nombreuses institutions financières proposent une variété de produits pour aider les clients dans leurs activités de négoce international. Certains se concentrent sur des produits particuliers tels que les céréales ou le pétrole, tandis que d'autres peuvent traiter un large éventail, en fonction des besoins de leurs clients. Les opportunités disponibles dépendent du client, de l'institution et du produit. Les institutions financières impliquées dans cet aspect de l'entreprise travaillent principalement avec des clients commerciaux, plutôt qu'individuels, et peuvent être de nature privée ou cotées en bourse.
Ce financement est destiné à court terme pour aider les clients à importer ou à exporter des produits à des fins commerciales. Certaines options sont destinées à être auto-liquidantes. Dès que le client a vendu un chargement avec succès, la banque s'attend à un remboursement d'un prêt ou d'une marge de crédit. Les clients restent en règle en remboursant rapidement leurs emprunts, ce qui permet à la banque d’émettre davantage de financements à cette société et à d’autres sociétés par l’intermédiaire de sa branche financement des produits de base.
Certains produits de financement de produits de base, tels que les lettres de crédit et les garanties, sont relativement simples et peuvent être facilement disponibles. L'institution financière souhaite généralement examiner l'historique financier du client et les détails de la transaction pour déterminer le niveau de risque. Ces informations permettent à une banque de définir les conditions appropriées. Ceux-ci peuvent inclure des intérêts plus élevés pour des transactions plus risquées, ou des minimums pour que le compte en vaille la peine.
Les produits structurés de financement de produits de base sont légèrement plus complexes. Celles-ci offrent également des opportunités de financement à court terme, avec quelques modifications pour réduire les risques pour le prêteur. Ceci, à son tour, peut générer des économies pour le client. Un exemple est l’escompte de factures, où les banques prêtent de l’argent sur la base des comptes à recevoir. La banque traite les factures comme des actifs en garantie, actualise leur valeur nominale pour déterminer le montant à prêter et perçoit le paiement lorsque le client reçoit l’argent d’un acheteur.
Le financement est essentiel pour une grande variété de métiers. Les marchés secondaires peuvent permettre aux institutions d’acheter et de vendre des prêts et d’autres instruments financiers adossés à des accords commerciaux sur les produits de base. Cela permet aux banques de se décharger de toute responsabilité sur le marché commun. Ils peuvent octroyer des prêts à de nouveaux clients et effectuer d'autres investissements avec les bénéfices tirés de ces transactions, ce qui leur permet de poursuivre leur croissance au service de leurs clients. Dans le financement de produits de base, les banques établissent des cotes de risque pour les clients afin de déterminer le montant des prêts et la classification des produits financiers adossés à des prêts à la clientèle et à d’autres activités.