Che cos'è il finanziamento delle materie prime?
Il finanziamento delle materie prime è una forma di finanziamento transazionale per il commercio di materie prime, in particolare oltre i confini internazionali. Numerosi istituti finanziari offrono una varietà di prodotti per assistere i clienti nelle attività commerciali internazionali. Alcuni si concentrano su materie prime particolari come il grano o il petrolio, mentre altri possono gestire un'ampia gamma, a seconda delle esigenze dei loro clienti. Le opportunità disponibili dipendono dal cliente, dall'istituzione e dalla merce. Le istituzioni finanziarie coinvolte in questo aspetto del business lavorano principalmente con clienti commerciali, piuttosto che individuali, e possono essere di natura privata o negoziate pubblicamente.
Questo finanziamento è destinato a breve termine, per aiutare i clienti a importare o esportare merci a fini commerciali. Alcune opzioni intendono essere auto-liquidanti. Non appena il cliente ha venduto con successo un carico, la banca prevede il rimborso di un prestito o di una linea di credito. I clienti rimangono in regola rimborsando prontamente i loro prestiti, il che consente alla banca di erogare maggiori finanziamenti a quella e ad altre società attraverso la sua ala di finanziamento delle materie prime.
Alcuni prodotti finanziari di base, come lettere di credito e garanzie, sono relativamente semplici e possono essere prontamente disponibili. L'istituto finanziario desidera in genere rivedere la storia finanziaria del cliente e i dettagli della transazione per determinare il livello di rischio. Queste informazioni consentono a una banca di stabilire termini e condizioni adeguati. Questi possono includere un interesse maggiore per transazioni più rischiose o minimi per rendere il conto degno di nota.
I prodotti strutturati di finanziamento delle materie prime sono leggermente più complessi. Questi offrono anche opportunità di finanziamento a breve termine, con alcune modifiche per ridurre i rischi per il creditore. Questo, a sua volta, può creare risparmi per il cliente. Un esempio è rappresentato dall'attualizzazione delle fatture, in cui le banche prestano denaro sulla base dei crediti. La banca tratta le fatture come attività collaterali, attualizzando il loro valore nominale per determinare la quantità di denaro da prestare e incassa il pagamento quando il cliente riceve il denaro da un acquirente.
Il finanziamento è fondamentale per un'ampia varietà di operazioni su materie prime. I mercati secondari possono consentire agli enti di acquistare e vendere prestiti e altri strumenti finanziari sostenuti da accordi commerciali sulle materie prime. Ciò consente alle banche di scaricare la responsabilità sul mercato comune. Possono concedere prestiti a nuovi clienti e fare altri investimenti con i profitti che ricevono da questi scambi, il che consente loro di continuare a crescere mentre servono i clienti. Nel finanziamento delle materie prime, le banche sviluppano rating di rischio per i clienti per determinare quanto prestare e come classificare i prodotti finanziari sostenuti dai prestiti dei clienti e da altre attività.